{"id":1779291282,"date":"2026-07-20T11:10:28","date_gmt":"2026-07-20T11:10:28","guid":{"rendered":"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/altersvorsorgedepot-for-young-people\/"},"modified":"2026-09-16T15:48:59","modified_gmt":"2026-09-16T15:48:59","slug":"altersvorsorgedepot-for-young-people","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/en\/altersvorsorgedepot-for-young-people\/","title":{"rendered":"Altersvorsorgedepot for young people"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"1779291282\" class=\"elementor elementor-1779291282 elementor-1779289332\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0788366 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"0788366\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ed3987 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3ed3987\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c04c95a elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"c04c95a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><h1 class=\"kd-heading__title\">Retirement at 25?\nYes, really.\n<\/h1><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6b65be2 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6b65be2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">Sounds like crocheted blankets and a lifetime away. It is. And yet you of all people get the most out of the new Altersvorsorgedepot (Germany&#8217;s state-subsidized retirement investment account), because nothing is worth as much in investing as time. And right now you have plenty of it.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-08bedb2 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"08bedb2\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" id=\"section1\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-61704a4 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"61704a4\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e8fcda elementor-widget__width-initial animated-fast elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"3e8fcda\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;none&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"1080\" src=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin.webp\" class=\"attachment-full size-full wp-image-1779291283\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin.webp 1080w, https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin-300x300.webp 300w, https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin-1024x1024.webp 1024w, https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin-150x150.webp 150w, https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin-768x768.webp 768w, https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-zufriedene-sparerin-710x710.webp 710w\" sizes=\"(max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-568eca2 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"568eca2\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c2f7f90 animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"c2f7f90\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">New from 2027<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">What the Altersvorsorgedepot is \u2013<span class=\"kd-heading-highlight\"><span class=\"kd-highlight\">without the jargon<\/span><\/span>\n<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dab05ee elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"dab05ee\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Picture an ETF savings plan, with one crucial difference: the state adds something on top of every euro you pay in.<br \/>From 1 January 2027 you can open a securities account with a bank, a broker or a fund provider and invest there long term in ETFs, funds and bonds. Unlike your parents&#8217; Riester pension, there is no longer any obligation to have a capital guarantee. That means your money can really work in the stock market instead of sitting around in tired guarantee products.<br \/>And if choosing funds feels like too much: there is a default standard product where everything runs automatically. Two predefined funds, set up and ready to go. The autopilot for investing<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7011c80 elementor-widget__width-inherit animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-advanced-list\" data-id=\"7011c80\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" data-widget_type=\"keydesign-advanced-list.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><ul class=\"kd-advanced-list kd-list-layout--default kd-badge-pos--after\" role=\"list\"><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-9480ed5\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 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month<\/h5><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-20f1139\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">\u20ac200 bonus under 25<\/h5><span class=\"kd-list-description\">\n<\/span><\/span><\/div><\/li><\/ul><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-89655bd elementor-widget elementor-widget-keydesign-button\" data-id=\"89655bd\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" 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data-id=\"3eeb709\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a66ccb7 animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"a66ccb7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">Your advantages<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">6 reasons why you in particular benefit<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-06760fc e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"06760fc\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div 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That adds up to as much as \u20ac540 basic allowance per year.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-85ab4b7 animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"85ab4b7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"\u20ac200 bonus \u2013 just for you\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">\u20ac200 bonus \u2013 just for you<\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">Sign up before your 25th birthday and take the one-off \u20ac200 career starter bonus with you. Older savers do not get it.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-510392d animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"510392d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"Compound interest needs a head start\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">Compound interest needs a head start<\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">The difference between \"starting at 25\" and \"starting at 45\" is brutal. Starting 20 years earlier often means you need only a fraction of the monthly contribution.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7b64657 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7b64657\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-80403de animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"80403de\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"Start with \u20ac10 a month\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">Start with \u20ac10 a month<\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">\u20ac120 a year is enough to qualify for the subsidy, less than a streaming subscription. Starting small is fine, the main thing is that you start.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-495cb4a animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"495cb4a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"No financial expertise needed\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">No financial expertise needed<\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">The default standard product takes the investment decision off your hands and automatically shifts towards safety as you get older.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-53b3739 animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"53b3739\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"Stays flexible\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"kd-icon-box__icon\" aria-hidden=\"true\">\n\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">Stays flexible<\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">Changed jobs, income fluctuating, money tight right now? Adjust, pause or increase your contribution at any time.<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b46227d keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"b46227d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-194854c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"194854c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4bafe1e elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"4bafe1e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">Model calculations<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Numbers that make the case<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-535d05c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"535d05c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Someone who starts at 18 and pays in \u20ac30 a month can reach more than \u20ac130,000 by the time they retire at 67. Your own share of that: around \u20ac18,000. The rest is subsidy and return working for you.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8632626 elementor-widget elementor-widget-keydesign-button\" data-id=\"8632626\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-button.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-button-wrap\"><a class=\"kd-button elementor-button\" role=\"button\" data-text=\"join the waiting list\" href=\"#newsletter\"><span class=\"kd-button__label\">join the waiting list<\/span><span class=\"kd-button__icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><\/a><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b10cf56 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"b10cf56\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-56f192b animated-fast elementor-widget__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-icon-box\" data-id=\"56f192b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-icon-box.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\">\t\t<div class=\"kd-icon-box elementor-animation-float icon-position-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"kd-icon-box__link\" href=\"#\" aria-label=\"\u20ac130,000\">\n\t\t\t\n\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__inner\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<div class=\"kd-icon-box__content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"kd-icon-box__title\">\u20ac130,000 <\/h4>\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"kd-icon-box__desc\">is what just \u20ac30\/month can become by the start of retirement<\/p>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dad9d0c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"dad9d0c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tYou do not have to put away hundreds of euros a month straight away. All that matters is starting early, time does the rest.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dcc7931 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"dcc7931\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-42fed22 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"42fed22\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b71754a elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"b71754a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">The most expensive mistake<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Do not sign up with the first bank you come across<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-87a302e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"87a302e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tNow the part that saves you the most money: do not just take the bank that happens to hold your checking account\u00a0 or the provider from the Instagram ad.\n\nIt comes down to costs. The government subsidy is the same everywhere, costs are not. And with a product that runs for 40 years, costs are no small matter. Consumer advocates have calculated that the difference between a cheap and an expensive provider can add up to a six-figure sum over 40 years, with an identical monthly contribution.\n\nThe statutory cost cap of 1% a year applies only to the default standard product. With other securities accounts, for example when funds are wrapped in a pension insurance policy, it can get considerably more expensive without you noticing straight away.\n\nThe good news: in future, providers will have to publish standardized, comparable product information. For the first time that makes it possible to lay costs and terms side by side fairly, the way you are used to with cell phone plans.\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-13c8136 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"13c8136\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2a5a88b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"2a5a88b\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cb0117a animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"cb0117a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">calculator<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">What does waiting cost?<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7854d90 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7854d90\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">When it comes to retirement provision, time is your biggest asset. Every year you wait costs real money in the end, because compound interest then has one year less to work. People who start early often get further with a small contribution than someone who starts later with a much bigger one.<\/p><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">The nasty part is that you notice none of it at the time. The loss only shows up right at the end, as a sum that simply is not there when you turn 67. Just move the slider and see what a few years of waiting cost.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c6cec3f elementor-widget elementor-widget-keydesign-button\" data-id=\"c6cec3f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-button.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-button-wrap\"><a class=\"kd-button elementor-button\" role=\"button\" data-text=\"join the waiting list\" href=\"#newsletter\"><span class=\"kd-button__label\">join the waiting list<\/span><span class=\"kd-button__icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><\/a><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d2f528a e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"d2f528a\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-372a409 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"372a409\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"SoftwareApplication\",\n  \"name\": \"Altersvorsorgedepot-Rechner (Basis)\",\n  \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n  \"operatingSystem\": \"Web\",\n  \"description\": \"Kostenloser Online-Rechner f\u00fcr das Altersvorsorgedepot (AVD), den Nachfolger der Riester-Rente ab 2027. Berechnet Endkapital, staatliche Zulagen (Grundzulage nach \u00a785 EStG, Kinderzulage 300 \u20ac\/Jahr pro Kind) und Depot-Wert bei Renteneintritt f\u00fcr konservative (3,0 %), ausgewogene (5,5 %) und chancenorientierte (8,0 %) Renditeszenarien.\",\n  \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/altersvorsorgedepot-rechner-light\/\",\n  \"inLanguage\": \"de-DE\",\n  \"offers\": { \"@type\": \"Offer\", \"price\": \"0\", \"priceCurrency\": \"EUR\" },\n  \"provider\": {\n    \"@type\": \"Organization\",\n    \"name\": \"Altersvorsorgedepot Anbieter Vergleich\",\n    \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/\"\n  },\n  \"featureList\": [\n    \"Endkapital-Berechnung mit Zinseszins bis Renteneintritt (Alter 67)\",\n    \"Automatische Berechnung der Grundzulage (max. 540 \u20ac\/Jahr, gestaffelt nach \u00a7 85 EStG: 50 ct\/\u20ac auf erste 360 \u20ac\/Jahr, 25 ct\/\u20ac auf 361\u20131.800 \u20ac\/Jahr)\",\n    \"Kinderzulage 300 \u20ac\/Jahr pro kindergeldberechtigtem Kind unter 25 Jahren\",\n    \"Drei Renditeszenarien: konservativ 3,0 %, ausgewogen 5,5 %, chancenorientiert 8,0 % p.a.\",\n    \"AVD-Depotkosten 0,5 % p.a. ber\u00fccksichtigt\",\n    \"Rechtsgrundlage \u00a785 EStG (Zulagen) und \u00a722 Nr. 5 EStG (nachgelagerte Besteuerung)\"\n  ]\n}\n<\/script>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"Dataset\",\n  \"name\": \"AVD-Modellrechnungen: Endkapital nach Alter, Sparbetrag und Kinderzahl\",\n  \"description\": \"Referenzberechnungen f\u00fcr das Altersvorsorgedepot bei 5,5 % p.a. Bruttorendite abz\u00fcglich 0,5 % Depotkosten. Alle Werte inklusive gesetzlicher Zulagen nach \u00a785 EStG. Renteneintritt einheitlich mit 67 Jahren.\",\n  \"creator\": {\n    \"@type\": \"Organization\",\n    \"name\": \"Altersvorsorgedepot Anbieter Vergleich\",\n    \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/\"\n  },\n  \"license\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/impressum\/\",\n  \"variableMeasured\": [\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Alter bei Einstieg\", \"unitCode\": \"ANN\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Monatlicher Eigenbeitrag\", \"unitCode\": \"EUR\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Anzahl Kinder mit Kindergeldanspruch\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Endkapital bei Renteneintritt 67\", \"unitCode\": \"EUR\"}\n  ]\n}\n<\/script>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Wie hoch ist das Endkapital bei 100 \u20ac monatlichem Sparbetrag im Altersvorsorgedepot?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Bei 100 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag \u00fcber 42 Jahre (Einstieg mit 25) ergeben sich rund 113.000 \u20ac Endkapital. Der Sparer erh\u00e4lt j\u00e4hrlich 390 \u20ac Grundzulage (Staffel-Berechnung nach \u00a7 85 EStG: 50 ct auf erste 360 \u20ac + 25 ct auf 840 \u20ac Zusatzbeitrag) plus die volle Rendite von durchschnittlich 5,0 % p.a. nach Kosten.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Welche Zulagen bekommt eine Familie mit 2 Kindern beim AVD?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Eine Familie mit 2 kindergeldberechtigten Kindern erh\u00e4lt 540 \u20ac Grundzulage plus 600 \u20ac Kinderzulage \u2014 insgesamt 1.140 \u20ac Zulagen pro Jahr. Voraussetzung: mindestens 150 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag f\u00fcr die volle Grundzulage, mindestens 25 \u20ac\/Monat f\u00fcr die volle Kinderzulage.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Wie viel bringt das Altersvorsorgedepot bei 150 \u20ac pro Monat \u00fcber 37 Jahre?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Bei 150 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag ab 30 Jahren (37 Jahre Laufzeit bis 67) ergeben sich rund 258.000 \u20ac Endkapital im ausgewogenen Szenario (5,5 % Bruttorendite, 0,5 % Kosten). Der Sparer erh\u00e4lt die volle Grundzulage von 540 \u20ac\/Jahr.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Ab welchem monatlichen Beitrag gibt es die volle AVD-Grundzulage?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Die volle Grundzulage von 540 \u20ac\/Jahr gibt es ab 150 \u20ac\/Monat (1.800 \u20ac Jahresbeitrag). Die Grundzulage wird gestaffelt berechnet: 50 Cent pro Euro auf die ersten 360 \u20ac\/Jahr Eigenbeitrag (max. 180 \u20ac), 25 Cent pro Euro auf 361\u20131.800 \u20ac\/Jahr (max. 360 \u20ac). Bei 100 \u20ac\/Monat ergeben sich 390 \u20ac, bei 25 \u20ac\/Monat 150 \u20ac.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr avdr-warten\" id=\"avd-warten\">\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-card avdr-card-light\">\n\t\t\t\t\t<h2>Was kostet es zu warten?<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">Wartejahre\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Anzahl Jahre Verz\u00f6gerung vor dem Sparbeginn. Modellrechnung: 150 \u20ac\/Monat ab 30 bis 67, 6 % p.a.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"wt-jahre-val\">0<\/span> Jahre<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"wt-jahre\" type=\"range\" min=\"0\" max=\"15\" value=\"0\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>0<\/span><span>15 Jahre<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-tax-result-mini\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-tax-result-label\">Das kostet das Warten<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-tax-result-value\" data-out=\"wt-out-kosten\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-tax-result-mini-sub\">Endkapital mit 67: <strong data-out=\"wt-out-endkap\">\u2013<\/strong><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"\/altersvorsorgedepot-rechner\/\" class=\"avdr-pro-link\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-text\">Jetzt statt sp\u00e4ter starten<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-sub\">Individuelle Berechnung: Alter, Sparbetrag, Kinder, Einkommen<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-arrow\" aria-hidden=\"true\">\u2192<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"#newsletter\" class=\"avdr-waitlist-cta-mini\" data-scope=\"wt\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-mini-body\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-mini-title\">Auf die Warteliste<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-mini-sub\">Erfahren Sie als Erste:r, welche Anbieter starten<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-mini-arrow\" aria-hidden=\"true\">\u2192<\/span>\n\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-footer-links avdr-footer-links-light\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-rfl-menu-btn\" aria-haspopup=\"true\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"avdr-rfl-menu-w-1\">Mehr <span class=\"avdr-rfl-arr\" aria-hidden=\"true\">\u25be<\/span><\/button>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-rfl-menu\" id=\"avdr-rfl-menu-w-1\" role=\"menu\" hidden>\n\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-footer-share-trigger avdr-share-cta\" data-share=\"w\" aria-label=\"Ergebnis teilen\" role=\"menuitem\">\n\t\t\t\t\t\t<svg viewBox=\"0 0 24 24\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"2\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M4 12v8a2 2 0 002 2h12a2 2 0 002-2v-8\"\/><polyline points=\"16 6 12 2 8 6\"\/><line x1=\"12\" y1=\"2\" x2=\"12\" y2=\"15\"\/><\/svg>\n\t\t\t\t\t\tErgebnis teilen\t\t\t\t\t<\/button>\n\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-methodik-trigger\" data-methodik=\"w\" data-fullurl=\"\/methodik-warten\/\" role=\"menuitem\">Methodik<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-beispiele-trigger\" data-beispiele=\"endkapital\" role=\"menuitem\">Rechenbeispiele<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p class=\"avdr-fineprint\" style=\"margin: 8px 0 0 auto !important; padding: 0 4px !important; font-size: 13px !important; line-height: 1.5 !important; color: #5c6d8a !important; text-align: right !important; font-style: normal !important; max-width: 720px !important; font-family: inherit !important; font-weight: 500 !important;\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen. <button type=\"button\" class=\"avdr-disclaimer-trigger avdr-disclaimer-inline\" style=\"background: transparent !important; border: none !important; padding: 0 !important; margin: 0 !important; font-family: inherit !important; font-size: 13px !important; font-weight: 500 !important; color: #5c6d8a !important; text-decoration: underline !important; text-underline-offset: 2px !important; cursor: pointer !important; white-space: nowrap !important;\">Vollst\u00e4ndiger Disclaimer \u2192<\/button><\/p>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-overlay\" id=\"avdr-embed-consent-overlay\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-embed-consent-title\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-embed-consent-title\">Rechner einbetten <span data-embed-consent-label style=\"font-weight:400;color:#5c6d8a\"><\/span><\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-close\" data-close-consent aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-content\">\n\n\t\t\t\t\t\t<div data-embed-consent-step=\"1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-embed-lead\">Kostenlos einbetten in eine Ihrer Websites. Der Code wird an Ihre Domain gebunden \u2014 bitte darum von der Zielseite aus generieren.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"avdr-embed-facts\" style=\"margin:12px 0 18px\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Kostenlos, keine Anmeldung<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Kein Tracking, keine Cookies<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Automatische H\u00f6hen-Anpassung<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 1 Code = 1 Domain (Umzug jederzeit m\u00f6glich)<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t\t<label style=\"display:flex;gap:10px;align-items:flex-start;padding:12px;background:#f6f7fb;border-radius:8px;cursor:pointer;font-size:14px;line-height:1.5\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<input type=\"checkbox\" id=\"avdr-embed-consent-tos\" style=\"margin-top:2px;flex:0 0 auto\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span>Ich akzeptiere die <a href=\"https:\/\/embed.altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/nutzungsbedingungen\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" style=\"color:#0a3a6b;font-weight:600\">Nutzungsbedingungen v2.0<\/a> f\u00fcr die Einbettung.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/label>\n\t\t\t\t\t\t\t<div style=\"margin-top:16px;display:flex;gap:8px;flex-wrap:wrap;align-items:center\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-copy\" id=\"avdr-embed-consent-submit\" style=\"opacity:0.5;pointer-events:none\">Einbett-Code generieren<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span id=\"avdr-embed-consent-status\" style=\"font-size:13px;color:#5c6d8a\"><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div data-embed-consent-step=\"2\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-embed-lead\" style=\"color:#0a7d3f;font-weight:600\">\u2713 Code erstellt. An diese Domain gebunden, sobald der Rechner das erste Mal geladen wird.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<textarea id=\"avdr-embed-consent-code\" class=\"avdr-embed-code\" readonly rows=\"10\"><\/textarea>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-actions\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-copy\" id=\"avdr-embed-consent-copy\">Code kopieren<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<div style=\"margin-top:12px;padding:10px 12px;background:#fff5e1;border-radius:6px;font-size:13px;color:#6a4600\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<strong>Wichtig:<\/strong> Diesen Code jetzt speichern und einbauen. Wir speichern ihn nicht \u2014 falls verloren, muss ein neuer erzeugt werden.\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-overlay\" id=\"avdr-methodik-overlay\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-methodik-title\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-methodik-title\">Methodik<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-methodik-close\" aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-content\" id=\"avdr-methodik-content\"><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-r\">\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Alter (18 \u2013 66 J.), monatlicher Sparbetrag (0 \u2013 500 \u20ac), Anzahl Kinder (0 \u2013 6). Im erweiterten Modus zus\u00e4tzlich Brutto-Jahreseinkommen und steuerliche Veranlagung.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Spardauer<\/h2>\n\t\t\t<p>Renteneintritt fest auf 67. Die Spardauer wird ab dem gesetzlichen AVD-Start (1.1.2027) gez\u00e4hlt, nicht ab heute \u2014 auch wer 2026 schon einen Antrag stellen w\u00fcrde, kann erst ab 2027 einzahlen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\trentenjahr = aktuelles_jahr + (67 \u2212 alter)<br>\n\t\t\t\tjahre = max(1, rentenjahr \u2212 2027)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>50 % auf die ersten 360 \u20ac, 25 % auf die n\u00e4chsten 1.440 \u20ac Eigenbeitrag. F\u00f6rderh\u00f6chstgrenze 1.800 \u20ac\/Jahr (= 150 \u20ac\/Mo) ergibt max. 540 \u20ac\/Jahr.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tg1 = min(eigenJahr, 360) \u00d7 0,50<br>\n\t\t\t\tg2 = max(0, min(eigenJahr \u2212 360, 1.440)) \u00d7 0,25<br>\n\t\t\t\tgrundZulage = g1 + g2\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Kinderzulage<\/h2>\n\t\t\t<p>300 \u20ac\/Jahr pro Kind unter 25 mit Kindergeldanspruch. Voll ab 25 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag, linear gek\u00fcrzt darunter. F\u00fcr jedes Kind wird die Restanspruchsdauer einzeln berechnet (bis zum 25. Geburtstag); der Future-Value-Kalk\u00fcl nutzt den Durchschnitt \u00fcber die gesamte Spardauer.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\twirkJahre_i = min(25 \u2212 alter_i, spardauer)<br>\n\t\t\t\tkinderzulageAvg = (\u03a3 300 \u00d7 wirkJahre_i) \/ spardauer \u00d7 perKindFactor\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grenzsteuersatz \u00a732a EStG (2026)<\/h2>\n\t\t\t<p>Amtliche Tarifformel nach Steuerfortentwicklungsgesetz. Bei Verheirateten Splitting (Halbierung des zvE), dann Soli 5,5 % aufgeschlagen, gekappt bei 49,5 %.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Sonderausgabenabzug \u00a710a EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag (max. 1.800 \u20ac) plus Zulagen sind absetzbar. G\u00fcnstigerpr\u00fcfung: nur die Differenz zwischen Steuerabzug und ausgezahlten Zulagen wird zus\u00e4tzlich erstattet.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tsonderausgaben = min(eigenJahr, 1.800) + zulagenGes<br>\n\t\t\t\tsteuervorteil = max(0, sonderausgaben \u00d7 gs \u2212 zulagenGes)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Kapitalaufbau<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlich vorsch\u00fcssige Verzinsung. AV-Kosten 0,5 % p.a. werden von der Bruttorendite abgezogen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tr_m = max(0, (rendite \u2212 0,005) \/ 12)<br>\n\t\t\t\tpmt = sparrate + zulagenGes \/ 12<br>\n\t\t\t\tfv = pmt \u00d7 ((1 + r_m)^n \u2212 1) \/ r_m \u00d7 (1 + r_m)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Besteuerung bei Auszahlung \u00a722 Nr. 5 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Auszahlungen sind zu 100 % steuerpflichtig. Rentensteuersatz heuristisch gesch\u00e4tzt:<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgsr = max(0,14 ; min(gs \u00d7 0,55 ; 0,30))<br>\n\t\t\t\tavNetto = fv \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Rente<\/h2>\n\t\t\t<p>4 %-Entnahmeregel auf den Netto-Depotwert.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">monatlRente = avNetto \u00d7 0,04 \/ 12<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Renditeszenarien<\/h2>\n\t\t\t<p>Konservativ 3,0 %, Ausgewogen 5,5 %, Chancenorientiert 8,0 % \u2014 jeweils Bruttowerte, von denen 0,5 % AV-Kosten abgezogen werden.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Konstante Beitr\u00e4ge und Rendite \u00fcber die Spardauer.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Kein Berufseinsteigerbonus (200 \u20ac einmalig bei Sparern unter 25).<\/li>\n\t\t\t\t<li>Kindesalter wird nicht erfasst.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Steuerrecht 2026 wird \u00fcber die Laufzeit fortgeschrieben.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Inflationsbereinigung \u2014 nominale Werte.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-p\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Pro-Version mit individueller Rendite, Kostensatz, Inflation, Riester-\u00dcbertrag, Auszahlphase (Annuit\u00e4t \/ 4 %-Regel) und Vergleichschart AVD vs. ETF.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Spardauer<\/h2>\n\t\t\t<p>Wie Basis-Rechner: ab AVD-Start 2027 bis zum Renteneintritt mit 67. Beispiel mit 35 Jahren = 32 Jahre Spardauer.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Future Value<\/h2>\n\t\t\t<pre>r_AVD = max(0; (Rendite \u2212 Kosten) \/ 12)\npmt    = Sparrate + Zulagen_\u00d8 \/ 12\nFV     = pmt \u00d7 ((1+r)^n \u2212 1) \/ r \u00d7 (1+r) + Riester \u00d7 (1+r)^n<\/pre>\n\t\t\t<p>Riester wird als Einmalbetrag in Periode 0 mitgenommen und \u00fcber die gesamte Spardauer verzinst.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Vergleich<\/h2>\n\t\t\t<p>Identisch zum Basis-Rechner: 0,2 % TER + 0,4 % Vorabpauschale-Drag, Sparerpauschbetrag 1.000 \u20ac\/J., Steuer 18,46 %. Der Riester-\u00dcbertrag flie\u00dft nicht in den ETF-Pfad.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Inflation<\/h2>\n\t\t\t<p>Toggle \u201eReal-Werte\". Default 2 % p.a. Berechnung selbst l\u00e4uft nominal, Real-Anzeige via Deflator = (1+Inflation)^Spardauer.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Auszahlphase<\/h2>\n\t\t\t<p><b>Annuit\u00e4t:<\/b> konstanter Monatsbetrag, Depot wird \u00fcber Auszahldauer auf null gefahren. <b>4 %-Regel:<\/b> 4 % des Startkapitals\/Jahr in konstantem \u20ac-Betrag, Restkapital bleibt.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-s\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Vergleich AVD-Netto-Endkapital mit ungef\u00f6rdertem Aktien-ETF-Depot bei identischer Eigeneinzahlung. Beide Pfade rechnen mit derselben Brutto-Rendite.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlicher Eigenbeitrag (0 \u2013 500 \u20ac), Brutto-Jahreseinkommen (0 \u2013 120.000 \u20ac), Laufzeit (1 \u2013 49 Jahre), Rendite (3 \u2013 10 % p.a.).<\/p>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag plus Zulagen\/12 flie\u00dfen monatlich ins Depot. Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug flie\u00dft nicht ein (kommt \u00fcber die Steuererkl\u00e4rung zur\u00fcck).<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulageJahr = 50 % \u00d7 erste 360 \u20ac + 25 % \u00d7 n\u00e4chste 1.440 \u20ac<br>\n\t\t\t\tpmtAVD = sparrate + zulageJahr \/ 12<br>\n\t\t\t\tfvAVD = pmtAVD \u00d7 ((1 + r\/12)^(12\u00b7jahre) \u2212 1) \/ (r\/12) \u00d7 (1 + r\/12)\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p>Bei Auszahlung wird das Endkapital nach \u00a722 Nr. 5 EStG voll besteuert. Rentensteuersatz nach avs-Heuristik:<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgsr = max(0,14 ; min(gs \u00d7 0,55 ; 0,30))<br>\n\t\t\t\tnettoAVD = fvAVD \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Nur Eigenbeitrag, keine Zulagen. Bei Verkauf Abgeltungssteuer auf Kursgewinne mit 30 % Teilfreistellung f\u00fcr Aktien-ETFs nach \u00a720 InvStG.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tetfSteuer = 25 % \u00d7 1,055 (Soli) \u00d7 70 % = 18,46 %<br>\n\t\t\t\tsparerpauschTotal = 1.000 \u20ac \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\tsteuerpflichtig = max(0, gewinneETF \u2212 sparerpauschTotal)<br>\n\t\t\t\tnettoETF = fvETF \u2212 steuerpflichtig \u00d7 0,1846\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Vorteil<\/h2>\n\t\t\t<p>Differenz beider Netto-Endkapitale. Treiber ist nicht die Steuerseite (der AVD wird h\u00f6her besteuert als der teilfreigestellte ETF), sondern das Zulagen-Wachstum.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">vorteil = nettoAVD \u2212 nettoETF<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Single ohne Kinder als feste Annahme.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Identische Brutto-Rendite \u2014 reale ETF-Kosten (TER) werden nicht abgezogen.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Vorabpauschale, nur Endbesteuerung.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Inflationsbereinigung.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-l\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Kompakter Vergleich AVD vs. ungef\u00f6rdertes Aktien-ETF-Depot bei gleicher Eigeneinzahlung. Drei Eingaben, Annahmen vereinfacht.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlicher Eigenbeitrag (25 \u2013 150 \u20ac), Brutto-Jahreseinkommen (20.000 \u2013 60.000 \u20ac), Laufzeit (1 \u2013 49 Jahre). Slider bewusst begrenzt: bis 150 \u20ac\/Mo volle Grundzulage, bis 60.000 \u20ac bleibt der AVD steuerlich vorne.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Feste Annahmen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Rendite: 7 % p.a. (MSCI World Langzeitmittel)<\/li>\n\t\t\t\t<li>Veranlagung: Single, keine Kinder<\/li>\n\t\t\t\t<li>AV-Depot-Kosten: nicht abgezogen<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag + Grundzulage\/12 monatlich, vorsch\u00fcssig verzinst. Auszahlung nach \u00a722 Nr. 5 EStG voll besteuert (Rentensteuersatz heuristisch gesch\u00e4tzt: gs \u00d7 0,55, gekappt 14\u201330 %).<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulageJahr = 50 % \u00d7 erste 360 \u20ac + 25 % \u00d7 n\u00e4chste 1.440 \u20ac<br>\n\t\t\t\tpmtAVD = sparrate + zulageJahr \/ 12<br>\n\t\t\t\tfvAVD = pmtAVD \u00d7 ((1 + 0,07\/12)^n \u2212 1) \/ (0,07\/12) \u00d7 (1 + 0,07\/12)<br>\n\t\t\t\tnettoAVD = fvAVD \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Nur Eigenbeitrag, Abgeltungssteuer mit 30 % Teilfreistellung f\u00fcr Aktien-ETFs.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tetfSteuer = 25 % \u00d7 1,055 \u00d7 70 % = 18,46 %<br>\n\t\t\t\tsteuerpflichtig = max(0, gewinneETF \u2212 1.000 \u20ac \u00d7 jahre)<br>\n\t\t\t\tnettoETF = fvETF \u2212 steuerpflichtig \u00d7 0,1846\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Vorteil<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">vorteil = nettoAVD \u2212 nettoETF<\/div>\n\t\t\t<p>Der Vorteil entsteht prim\u00e4r durch das Zulagen-Wachstum \u2014 bei 150 \u20ac\/Mo \u00fcber 30 Jahre kompoundieren 16.200 \u20ac Zulagen-Einzahlungen zu rund 55.000 \u20ac im Depot.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-g\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Sch\u00e4tzt Ihre voraussichtliche Rentenl\u00fccke und die n\u00f6tige private Sparrate \u00fcber Entgeltpunkte, Inflation, Steuern und Lebenserwartung.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Gesetzliche Brutto-Rente<\/h2>\n\t\t\t<pre>EP\/Jahr = min( BruttoJahr \/ 51.944 \u20ac; 2,0 )\nEP_total = EP\/Jahr \u00d7 (Renteneintritt \u2212 Berufsstart)\nBrutto_heute = EP_total \u00d7 42,52 \u20ac  (Rentenwert ab Juli 2026)<\/pre>\n\t\t\t<p>Mit Rentensteigerung 1,7 % p.a. (langj\u00e4hriger Schnitt) bis Renteneintritt nominal aufgezinst.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Brutto \u2192 Netto<\/h2>\n\t\t\t<pre>KV\/PV  = Brutto \u00d7 11,6 %\nzvE     = Brutto \u00d7 12 \u00d7 84 %  \u2212  Grundfreibetrag (inflationsangepasst)\nSteuer  = zvE \u00d7 Grenzsteuersatz (\u00a732a) \u00d7 0,6\nNetto   = Brutto \u2212 KV\/PV \u2212 Steuer\/12<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Wunschrente und L\u00fccke<\/h2>\n\t\t\t<pre>Netto_heute = Brutto \u00d7 0,62  (Faustregel Stkl. I)\nWunsch_heute = Netto \u00d7 Wunsch%\nWunsch_nom   = Wunsch_heute \u00d7 (1 + Inflation)^JahreBisRente\nL\u00fccke_nom    = max(0; Wunsch_nom \u2212 Netto_bei_Rente)<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Ben\u00f6tigtes Kapital<\/h2>\n\t\t\t<p>Reale Rendite r* = (1+r_Rente)\/(1+Inflation) \u2212 1.<\/p>\n\t\t\t<p><b>Kapitalverzehr:<\/b> PV der monatlichen L\u00fccke \u00fcber Auszahldauer (Lebenserwartung \u2212 Renteneintritt) mit r*. <b>Ewige Rente:<\/b> Kapital = L\u00fccke \/ (r*\/12).<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Sparrate<\/h2>\n\t\t\t<p>FV-Annuity-Due nach pmt aufgel\u00f6st: pmt = Kapital \u00d7 r \/ ((1+r)^n \u2212 1) \/ (1+r).<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-d\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Vereinfachte Endkapital-Sch\u00e4tzung aus monatlicher Sparrate und Laufzeit, inklusive AVD-Grundzulage.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage (gestaffelt)<\/h2>\n\t\t\t<pre>g1 = min(EigenJahr; 360) \u00d7 50 %\ng2 = max(0; min(EigenJahr \u2212 360; 1.440)) \u00d7 25 %\nGrundzulage = g1 + g2   (max. 540 \u20ac\/J.)<\/pre>\n\t\t\t<p>Bei 150 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag (= 1.800 \u20ac\/J.) bekommen Sie die volle Zulage von 540 \u20ac.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Future Value<\/h2>\n\t\t\t<pre>r  = (5,5 % \u2212 0,5 %) \/ 12  =  0,4167 %\/Monat\nn  = Laufzeit \u00d7 12\npmt = Sparrate + Zulage \/ 12\nFV = pmt \u00d7 ((1+r)^n \u2212 1) \/ r \u00d7 (1+r)<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Annahmen<\/h2>\n\t\t\t<p>5,5 % p.a. Brutto-Rendite (mittleres Szenario AVD), 0,5 % p.a. Verwaltungskosten. Brutto-Endwert vor nachgelagerter Besteuerung \u2014 die exakte Netto-Auszahlung h\u00e4ngt vom pers\u00f6nlichen Rentensteuersatz ab und wird im Erweiterten Rechner abgebildet.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-f\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Berechnet die m\u00f6gliche j\u00e4hrliche AVD-F\u00f6rderung aus Familienstand und Anzahl Kinder.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage<\/h2>\n\t\t\t<p>Jede f\u00f6rderberechtigte Person erh\u00e4lt bis zu <b>540 \u20ac pro Jahr<\/b>. Voll ab 150 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag.<\/p>\n\t\t\t<pre>Single: 1 \u00d7 540 \u20ac  =  540 \u20ac\nPaar:    2 \u00d7 540 \u20ac  =  1.080 \u20ac<\/pre>\n\t\t\t<p>Beim Paar zahlen beide Personen in eigene AVD-Vertr\u00e4ge ein und bekommen je 540 \u20ac Zulage.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Kinderzulage<\/h2>\n\t\t\t<p><b>300 \u20ac pro Kind und Jahr<\/b>, voll ab 25 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag, endet automatisch mit dem 25. Geburtstag des Kindes.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Beispiele<\/h2>\n\t\t\t<pre>Single + 0 Kinder:  540 \u20ac\nSingle + 2 Kinder:  1.140 \u20ac\nPaar  + 2 Kinder:  1.680 \u20ac\nPaar  + 4 Kinder:  2.280 \u20ac<\/pre>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-e\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Aus Depotverm\u00f6gen und Entnahmerate werden monatlicher Auszahlbetrag (vor Steuern) und die Reichweite ohne weitere Rendite berechnet.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Entnahme<\/h2>\n\t\t\t<pre>Monatsbetrag = Verm\u00f6gen \u00d7 Rate \/ 12<\/pre>\n\t\t\t<p>Beispiel: 500.000 \u20ac \u00d7 4 % \/ 12 = <b>1.667 \u20ac<\/b>\/Monat.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Reichweite ohne weitere Rendite<\/h2>\n\t\t\t<pre>Dauer = Verm\u00f6gen \/ (Monatsbetrag \u00d7 12)  =  100 \/ Rate (J.)<\/pre>\n\t\t\t<p>Bei 4 % Entnahmerate reicht das Verm\u00f6gen also genau 25 Jahre, wenn keine Rendite mehr l\u00e4uft. Bei 3 % entsprechend 33 Jahre, bei 5 % 20 Jahre.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Mit Marktrendite<\/h2>\n\t\t\t<p>In der Realit\u00e4t l\u00e4uft das Depot in der Rentenphase weiter mit Rendite. Liegt die Marktrendite \u00fcber der Entnahmerate, bleibt das Verm\u00f6gen praktisch unver\u00e4ndert oder w\u00e4chst weiter. Die Trinity-Studie (1998) zeigte, dass 4 % p.a. Entnahme in den meisten historischen 30-Jahres-Fenstern nachhaltig war.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Steuern<\/h2>\n\t\t\t<p>Bei der Auszahlung aus dem AVD f\u00e4llt nachgelagerte Besteuerung an (\u00a7 22 Nr. 5 EStG) \u2014 der hier angezeigte Wert ist <b>Brutto vor Steuern<\/b>. Der Erweiterte Rechner zeigt die Netto-Auszahlung individuell.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-z\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Zinseszins-Rechner zeigt, was aus einem monatlichen Sparbetrag bis zum Renteneintritt mit 67 werden kann. Modellannahme: 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Bruttorendite, Grundzulage automatisch ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Startalter (18 \u2013 60 J.) und monatlicher Sparbetrag (25 \u2013 500 \u20ac). Anzahl Jahre bis Renteneintritt ergibt sich aus <em>67 \u2212 Alter<\/em>.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tjahre = max(1, 67 \u2212 alter)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Voll ab 150 \u20ac\/Mo (1.800 \u20ac\/Jahr) mit 540 \u20ac\/Jahr. Bei geringerem Beitrag proportional gek\u00fcrzt.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulage = min(540, eigenJahr \/ 1.800 \u00d7 540)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital-Berechnung<\/h2>\n\t\t\t<p>Klassische Zukunftswert-Formel f\u00fcr regelm\u00e4\u00dfige Einzahlungen (Annuit\u00e4t nachsch\u00fcssig), gerechnet auf Jahresbasis mit 6&nbsp;%&nbsp;p.a. netto.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgesamt = eigenJahr + zulage<br>\n\t\t\t\tFV = gesamt \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>jahre<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Aufteilung Eigenbeitrag \/ F\u00f6rderung \/ Rendite<\/h2>\n\t\t\t<p>Angezeigt wird die Herkunft des Endkapitals in drei Bl\u00f6cken: was Sie selbst eingezahlt haben (kumuliert), was der Staat als Zulage beigetragen hat, und die reine Wertentwicklung durch Zinseszins.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\teigenSumme = eigenJahr \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\tfoerderSumme = zulage \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\trenditeGewinn = FV \u2212 eigenSumme \u2212 foerderSumme\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Wichtige Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<p>Das Modell rechnet mit konstanter Rendite (6&nbsp;% jedes Jahr), ber\u00fccksichtigt <b>keine<\/b> Kinderzulagen, keine individuellen Steuervorteile, keine Depotkosten und keine Inflation. F\u00fcr eine realistischere Modellierung nutzen Sie den erweiterten AVD-Rechner.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-w\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Warten-Rechner zeigt, wie viel Endkapital verloren geht, wenn der Sparbeginn verz\u00f6gert wird. Modellannahmen: <b>150 \u20ac\/Monat, Start ab 30 Jahren, bis 67, 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Rendite<\/b>.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingabe<\/h2>\n\t\t\t<p>Wartejahre (0 \u2013 15 J.). Alle anderen Parameter sind f\u00fcr den Vergleich fixiert.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Konstant 540 \u20ac\/Jahr \u2014 die vollen Zulagen, da der Beitrag \u00fcber 150 \u20ac\/Mo liegt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital bei sofortigem Start<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgesamt = 150 \u00d7 12 + 540 = 2.340 \u20ac\/Jahr<br>\n\t\t\t\tjahre_voll = 67 \u2212 30 = 37<br>\n\t\t\t\tFV<sub>voll<\/sub> = 2.340 \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>37<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital nach Wartejahren<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tjahre = max(0, 37 \u2212 wartejahre)<br>\n\t\t\t\tFV<sub>jetzt<\/sub> = 2.340 \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>jahre<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Die Kosten des Wartens<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tkosten = FV<sub>voll<\/sub> \u2212 FV<sub>jetzt<\/sub>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p>Das Ergebnis zeigt anschaulich den Zinseszins-Effekt: die letzten Jahre der Ansparphase sind besonders wertvoll, weil das bereits angesparte Kapital darin mehrfach verzinst wird.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Beispiel: 5 Jahre warten<\/h2>\n\t\t\t<p>Ohne Warten (Start mit 30): ca. 300.000 \u20ac Endkapital mit 67. Mit 5 Jahren Warten (Start mit 35): ca. 220.000 \u20ac. <b>Kosten des Wartens: ca. 80.000 \u20ac<\/b> \u2014 nur weil 5 der 37 m\u00f6glichen Sparjahre am Anfang fehlen.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Wichtige Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<p>Das Modell rechnet mit konstanter Rendite (6&nbsp;% jedes Jahr), ber\u00fccksichtigt keine Kinderzulagen, keine individuellen Steuervorteile, keine Depotkosten und keine Inflation. F\u00fcr eine realistischere Modellierung nutzen Sie den erweiterten AVD-Rechner.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-fs\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Fr\u00fchstart-Rente-Rechner (Light) sch\u00e4tzt Endkapital und monatliche Zusatzrente aus der Fr\u00fchstart-Rente nach BMF-Referentenentwurf vom 21. Juli 2026. Modellannahme: 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Bruttorendite, keine Depotkosten, Auszahlung ab 65.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Alter des Kindes (0 \u2013 17 J.) und monatlicher Elternbeitrag (0 \u2013 500 \u20ac). Kinder unter 6 werden ab dem 6. Geburtstag gerechnet.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Staatlicher Beitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach \u00a7 1 des Referentenentwurfs zahlt der Bund pro Kind vom 6. bis zum 18. Lebensjahr <b>10 \u20ac\/Monat<\/b> (= 120 \u20ac\/Jahr) in ein individuelles Altersvorsorgedepot.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatJahr = 120 \u20ac<br>\n\t\t\t\tn1 = 18 \u2212 max(alter, 6)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Elternbeitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Freiwilliger Zusatzbeitrag der Eltern, parallel zur staatlichen Zahlung bis zum 18. Lebensjahr, steuerfrei im Depot verzinst.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\telternJahr = elternMonatlich \u00d7 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital am 18. Geburtstag<\/h2>\n\t\t\t<p>Zukunftswert-Formel (nachsch\u00fcssige Jahres-Annuit\u00e4t) bis zum 18. Geburtstag, r = 6&nbsp;% p.a.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatFV18 = staatJahr \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06<br>\n\t\t\t\telternFV18 = elternJahr \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Verzinsung von 18 bis 65<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach dem 18. Geburtstag entf\u00e4llt der staatliche Beitrag. Ohne Weiterzahlung verzinst sich das vorhandene Kapital nur noch. F\u00fcr Weiterzahlungen und individuelle Annahmen nutzen Sie die Pro-Version.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tn2 = 65 \u2212 18 = 47<br>\n\t\t\t\tFV<sub>65<\/sub> = (staatFV18 + elternFV18) \u00d7 (1 + 0,06)<sup>47<\/sup>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Was nicht ber\u00fccksichtigt wird<\/h2>\n\t\t\t<p>Inflation, Marktvolatilit\u00e4t, individuelle Rentensteuer, Krankenversicherungsbeitr\u00e4ge auf die Auszahlung. Bruttowert vor nachgelagerter Besteuerung nach \u00a7 22 Nr. 5 EStG.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Modellrechnung nach BMF-Referentenentwurf Juli 2026. Keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-fp\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Fr\u00fchstart-Rente-Rechner Pro sch\u00e4tzt Endkapital und monatliche Zusatzrente aus der Fr\u00fchstart-Rente nach BMF-Referentenentwurf vom 21. Juli 2026. Mit individuellen Annahmen: Rendite, Depotkosten, Weiterzahlung ab 18, Einmalanlage, Renteneintritt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<table class=\"avdr-methodik-table\">\n\t\t\t\t<tbody>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Aktuelles Alter des Kindes<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 17 Jahre<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Monatlicher Elternbeitrag<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 570 \u20ac\/Mo (Grenze 6.840 \u20ac\/Jahr)<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Weiterzahlung ab 18<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 500 \u20ac\/Mo<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Einmalanlage zum Start<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 10.000 \u20ac<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Erwartete Rendite<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">3 \u2013 8 % p.a.<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Depotkosten p.a.<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 1,5 %<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Renteneintritt<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">65 \u2013 70 Jahre<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t<\/tbody>\n\t\t\t<\/table>\n\n\t\t\t<h2>Staatlicher Beitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach \u00a7 1 des Referentenentwurfs zahlt der Bund pro Kind vom 6. bis zum 18. Lebensjahr <b>10 \u20ac\/Monat<\/b> (= 120 \u20ac\/Jahr) in ein individuelles Altersvorsorgedepot.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatJahr = 120 \u20ac<br>\n\t\t\t\tn1 = 18 \u2212 max(alter, 6)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Elternbeitrag und Weiterzahlung<\/h2>\n\t\t\t<p>Freiwillige Zusatzbeitr\u00e4ge der Eltern bis 6.840 \u20ac pro Jahr, parallel zur staatlichen Zahlung ab dem 6. Geburtstag. Ab 18 kann das Kind selbst weitersparen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\telternJahr = elternMonatlich \u00d7 12<br>\n\t\t\t\tweiterJahr = weiterMonatlich \u00d7 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Netto-Rendite<\/h2>\n\t\t\t<p>Von der Brutto-Rendite werden die Depotkosten abgezogen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tr = (rendite \u2212 kosten) \/ 100\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital bei Renteneintritt<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tn2 = renteneintritt \u2212 18<br>\n\t\t\t\tstaatFV18 = staatJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ r<br>\n\t\t\t\telternFV18 = elternJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ r<br>\n\t\t\t\tFV<sub>rent<\/sub> = (staatFV18 + elternFV18) \u00d7 (1 + r)<sup>n2<\/sup> + weiterJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n2<\/sup> \u2212 1) \/ r + einmal \u00d7 (1 + r)<sup>n1 + n2<\/sup>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Rente (4-%-Regel)<\/h2>\n\t\t\t<p>Nachhaltige Entnahme basierend auf der Trinity-Studie: 4 % des Endkapitals pro Jahr.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tmonatsrente = FV<sub>rent<\/sub> \u00d7 0,04 \/ 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Auszahlung und Besteuerung<\/h2>\n\t\t\t<p>Auszahlung ist fr\u00fchestens ab dem 65. Lebensjahr m\u00f6glich. Ertr\u00e4ge in der Ansparphase sind steuerfrei. Bei Auszahlung greift die nachgelagerte Besteuerung nach \u00a7 22 Nr. 5 EStG. Der Rechner zeigt den <b>Bruttowert<\/b>.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Was nicht ber\u00fccksichtigt wird<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Inflation \u00fcber die gesamte Laufzeit (Kaufkraftverlust bis 65).<\/li>\n\t\t\t\t<li>Marktvolatilit\u00e4t und Sequenz-Risiko in der Auszahlphase.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Individuelle Steuers\u00e4tze und Krankenversicherungsbeitr\u00e4ge auf die Rente.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Nachtr\u00e4gliche Ber\u00fccksichtigung \u00e4lterer Jahrg\u00e4nge ab 2029.<\/li>\n\t\t\t\t<li>\u00c4nderungen des Gesetzentwurfs im weiteren Gesetzgebungsverfahren.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Modellrechnung nach BMF-Referentenentwurf Juli 2026. Keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-overlay\" id=\"avdr-disclaimer-overlay\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-disclaimer-title\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-disclaimer-title\">Rechtlicher Hinweis<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-disclaimer-close\" aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-content\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Unverbindliche Modellrechnung, die ausschlie\u00dflich der allgemeinen Veranschaulichung m\u00f6glicher Wertentwicklungen dient und keine individuelle Beratung ersetzt. Dieser Rechner stellt keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung, keine Finanzberatung und keine sonstige rechtliche, steuerliche oder finanzielle Beratung im Einzelfall dar. Er ber\u00fccksichtigt weder Ihre pers\u00f6nliche finanzielle Situation noch Ihre individuellen Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft oder Ihre steuerlichen Verh\u00e4ltnisse. Die angezeigten Ergebnisse sind kein Angebot und keine Aufforderung zum Kauf oder Abschluss eines bestimmten Finanz-, Vorsorge- oder Versicherungsprodukts. Ziehen Sie vor einer Anlage- oder Vorsorgeentscheidung eine qualifizierte, unabh\u00e4ngige Beratung hinzu.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Alle dargestellten Betr\u00e4ge, Verl\u00e4ufe und Endwerte sind hypothetische Modellwerte auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen bzw. voreingestellten Annahmen. Es handelt sich nicht um eine Prognose, Garantie oder Zusicherung einer tats\u00e4chlichen k\u00fcnftigen Wertentwicklung.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Soweit der Berechnung historische Wertentwicklungen, Durchschnittsrenditen oder Indexdaten zugrunde liegen oder diese zu Vergleichszwecken herangezogen werden, gilt: Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Die Berechnung erfolgt nach bestem Wissen, jedoch ohne Gew\u00e4hr f\u00fcr Richtigkeit, Vollst\u00e4ndigkeit und Aktualit\u00e4t. Eine Haftung f\u00fcr Sch\u00e4den, die aus der Nutzung dieses Rechners oder dem Vertrauen auf die dargestellten Ergebnisse entstehen, ist \u2013 soweit gesetzlich zul\u00e4ssig \u2013 ausgeschlossen; dies gilt nicht bei Vorsatz oder grober Fahrl\u00e4ssigkeit sowie nicht f\u00fcr Sch\u00e4den aus der Verletzung des Lebens, des K\u00f6rpers oder der Gesundheit.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-overlay\" id=\"avdr-beispiele-overlay-endkapital\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-beispiele-title-endkapital\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-beispiele-title-endkapital\">Rechenbeispiele \u00b7 Endkapital mit 67<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-beispiele-close\" aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal-content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-rechner-datasheet-lead\">\n\t\t\t\t\t\t<strong>Acht typische Sparerprofile<\/strong> mit den vom Rechner ermittelten Werten. Basis-Szenario: <strong>5,5&nbsp;%&nbsp;p.a. Bruttorendite abz\u00fcglich 0,5&nbsp;% Depotkosten<\/strong>, monatliche Einzahlung, Renteneintritt mit 67 Jahren. Zulagen nach \u00a785 EStG werden j\u00e4hrlich mit ins Depot einbezahlt.\n\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rechner-datasheet-table-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t<table class=\"avdr-rechner-datasheet-table\">\n\t\t\t\t\t\t\t<caption class=\"avdr-visually-hidden\">Modellrechnungen Endkapital Altersvorsorgedepot nach Alter, Sparbetrag und Kinderzahl<\/caption>\n\t\t\t\t\t\t\t<thead>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Profil<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Alter<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Sparbetrag<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Kinder<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Zulage\/Jahr<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Endkapital mit 67<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/thead>\n\t\t\t\t\t\t\t<tbody>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Berufseinstieg<\/th><td>25 Jahre<\/td><td>50 \u20ac\/Monat<\/td><td>0<\/td><td>240 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 118.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Volle Grundzulage<\/th><td>30 Jahre<\/td><td>150 \u20ac\/Monat<\/td><td>0<\/td><td>540 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 258.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Familie<\/th><td>35 Jahre<\/td><td>200 \u20ac\/Monat<\/td><td>2<\/td><td>1.140 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 280.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Solo mittleres Alter<\/th><td>40 Jahre<\/td><td>100 \u20ac\/Monat<\/td><td>0<\/td><td>390 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 91.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Vielverdiener<\/th><td>45 Jahre<\/td><td>300 \u20ac\/Monat<\/td><td>1<\/td><td>840 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 178.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Gro\u00dfe Familie<\/th><td>32 Jahre<\/td><td>250 \u20ac\/Monat<\/td><td>3<\/td><td>1.440 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 422.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Sp\u00e4teinstieg<\/th><td>55 Jahre<\/td><td>200 \u20ac\/Monat<\/td><td>0<\/td><td>540 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 48.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Selbstst\u00e4ndig, max.<\/th><td>42 Jahre<\/td><td>500 \u20ac\/Monat<\/td><td>0<\/td><td>540 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 326.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/tbody>\n\t\t\t\t\t\t<\/table>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-rechner-datasheet-hint\">Vollst\u00e4ndige Formeln, Zulagen-Regeln und Rechtsgrundlagen finden Sie in der <strong>Methodik<\/strong>.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a583fe0 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"a583fe0\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-875d3b2 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"875d3b2\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-df9d60a elementor-widget__width-initial animated-fast elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"df9d60a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;none&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"1080\" height=\"1080\" src=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/altersvorsorgedepot-berufseinsteiger.webp\" class=\"attachment-full size-full wp-image-1779291284\" alt=\"\" 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elementor-element-c212ed9 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"c212ed9\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-24b52df elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"24b52df\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">How to go about it<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Your plan in four steps<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c63f5f elementor-widget__width-inherit animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-advanced-list\" data-id=\"1c63f5f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" 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That is the biggest advantage you have.<\/span><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-45063b2\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">Starting small is fine. <\/h5><span class=\"kd-list-description\">\u20ac10 to \u20ac30 a month is enough to benefit from the subsidy.<\/span><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-17eb6d9\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">Sign up before you turn 25, <\/h5><span class=\"kd-list-description\">if you are close to it \u2013 that way you lock in the \u20ac200.<\/span><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-1f5d675\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">Compare before you sign. <\/h5><span class=\"kd-list-description\">Put costs and terms side by side instead of taking the first contract you find.<\/span><\/span><\/div><\/li><\/ul><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0c75014 animated-fast elementor-widget elementor-widget-keydesign-button\" data-id=\"0c75014\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;none&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:300}\" data-widget_type=\"keydesign-button.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-button-wrap\"><a class=\"kd-button elementor-button\" role=\"button\" data-text=\"View all providers &amp; assessment criteria\" href=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wpa-stats\/anbieter\/\"><span class=\"kd-button__label\">View all providers &amp; assessment criteria<\/span><span class=\"kd-button__icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg><\/span><\/a><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c79105d e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"c79105d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-36bddb8 keydesign-container-yes e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"36bddb8\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9cdb08c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9cdb08c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b12f1ff animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"b12f1ff\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">FAQ<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Frequently asked questions<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f18ccf7 kd-accordion animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-n-accordion\" data-id=\"f18ccf7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;n_accordion_animation_duration&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;ms&quot;,&quot;size&quot;:200,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:300,&quot;default_state&quot;:&quot;all_collapsed&quot;,&quot;max_items_expended&quot;:&quot;one&quot;}\" data-widget_type=\"nested-accordion.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"e-n-accordion\" aria-label=\"Accordion. Open links with Enter or Space, close with Escape, and navigate with Arrow Keys\">\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2530\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"1\" tabindex=\"0\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2530\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> Is retirement provision already worth it at 20 or 25? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2530\" class=\"elementor-element elementor-element-42160f5 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"42160f5\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-11d14a2 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"11d14a2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Especially then. Your biggest advantage is time: the longer your money works, the more powerful compound interest becomes. Starting 20 years earlier often means you need only a fraction of the monthly contribution for the same result.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2531\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"2\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2531\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> Is \u20ac10 a month really enough? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2531\" class=\"elementor-element elementor-element-67e4b98 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"67e4b98\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2528a5a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2528a5a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">For eligibility, yes, \u20ac120 a year is enough. The full basic allowance of \u20ac540 only comes with an own contribution of \u20ac1,800 a year, but starting small is better than not starting at all.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2532\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"3\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2532\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> What is the \u20ac200 bonus and who gets it? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2532\" class=\"elementor-element elementor-element-7f5e543 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"7f5e543\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8791b8a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8791b8a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">The career starter bonus is a one-off payment if you open your Altersvorsorgedepot before your 25th birthday. It comes on top of the normal allowance.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2533\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"4\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2533\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> I do not know anything about ETFs. Can I still start? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2533\" class=\"elementor-element elementor-element-dbaf5b6 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"dbaf5b6\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3b1512c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3b1512c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">Yes. The default standard product takes the investment decision off your hands: two predefined funds and an automatic shift towards safety as you get older. You do not have to pick anything.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2534\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"5\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2534\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> What happens if I cannot pay in at some point? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2534\" class=\"elementor-element elementor-element-2758868 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"2758868\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-472e90c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"472e90c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">You can lower or pause your contribution at any time. As long as the minimum contribution is reached by the end of the year, you stay eligible for the subsidy.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-2535\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"6\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-2535\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><h5 class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> I am 24, do I need to hurry? <\/h5><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"><\/path><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-2535\" class=\"elementor-element elementor-element-51d28d7 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"51d28d7\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9b12816 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"9b12816\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">For the \u20ac200 bonus, yes, it only applies up to your 25th birthday. The earliest you can sign up, though, is 1 January 2027. Join the waiting list so you can get started in good time.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Is retirement provision already worth it at 20 or 25?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Especially then. Your biggest advantage is time: the longer your money works, the more powerful compound interest becomes. Starting 20 years earlier often means you need only a fraction of the monthly contribution for the same result.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Is \\u20ac10 a month really enough?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"For eligibility, yes, \\u20ac120 a year is enough. 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