{"id":1779291356,"date":"2026-06-12T13:48:58","date_gmt":"2026-06-12T13:48:58","guid":{"rendered":"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/pension-gap-calculator\/"},"modified":"2026-09-16T15:49:08","modified_gmt":"2026-09-16T15:49:08","slug":"pension-gap-calculator","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/en\/pension-gap-calculator\/","title":{"rendered":"Pension gap calculator"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"1779291356\" class=\"elementor elementor-1779291356 elementor-1779266597\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0788366 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"0788366\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3ed3987 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3ed3987\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c04c95a elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"c04c95a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><h1 class=\"kd-heading__title\">Pension gap calculator<\/h1><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6b65be2 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6b65be2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Most people underestimate their pension gap considerably. This calculator shows you two things. What you will be short each month in retirement, and how much you would have to set aside from today to close the gap. Two minutes, no registration.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f9f09a7 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"f9f09a7\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" id=\"calc\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9603fde e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9603fde\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9a17575 animated-fast elementor-widget-tablet__width-inherit elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"9a17575\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">Pension gap calculator<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Calculate your pension gap<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e18ca7 elementor-widget-tablet__width-inherit animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"3e18ca7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><p class=\"kd-heading__title\">Enter your age, income and target pension. The <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/en\/altersvorsorgedepot-calculator\/\" title=\"calculator\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"47\">calculator<\/a> estimates your state pension, shows the monthly pension gap and calculates how much capital you will be short when you retire and how much you would have to save from today to cover it.<\/p><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-503a83c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"503a83c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-59a2fb7 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"59a2fb7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"SoftwareApplication\",\n  \"name\": \"Altersvorsorgedepot-Rechner (Basis)\",\n  \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n  \"operatingSystem\": \"Web\",\n  \"description\": \"Kostenloser Online-Rechner f\u00fcr das Altersvorsorgedepot (AVD), den Nachfolger der Riester-Rente ab 2027. Berechnet Endkapital, staatliche Zulagen (Grundzulage nach \u00a785 EStG, Kinderzulage 300 \u20ac\/Jahr pro Kind) und Depot-Wert bei Renteneintritt f\u00fcr konservative (3,0 %), ausgewogene (5,5 %) und chancenorientierte (8,0 %) Renditeszenarien.\",\n  \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/altersvorsorgedepot-rechner-light\/\",\n  \"inLanguage\": \"de-DE\",\n  \"offers\": { \"@type\": \"Offer\", \"price\": \"0\", \"priceCurrency\": \"EUR\" },\n  \"provider\": {\n    \"@type\": \"Organization\",\n    \"name\": \"Altersvorsorgedepot Anbieter Vergleich\",\n    \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/\"\n  },\n  \"featureList\": [\n    \"Endkapital-Berechnung mit Zinseszins bis Renteneintritt (Alter 67)\",\n    \"Automatische Berechnung der Grundzulage (max. 540 \u20ac\/Jahr, gestaffelt nach \u00a7 85 EStG: 50 ct\/\u20ac auf erste 360 \u20ac\/Jahr, 25 ct\/\u20ac auf 361\u20131.800 \u20ac\/Jahr)\",\n    \"Kinderzulage 300 \u20ac\/Jahr pro kindergeldberechtigtem Kind unter 25 Jahren\",\n    \"Drei Renditeszenarien: konservativ 3,0 %, ausgewogen 5,5 %, chancenorientiert 8,0 % p.a.\",\n    \"AVD-Depotkosten 0,5 % p.a. ber\u00fccksichtigt\",\n    \"Rechtsgrundlage \u00a785 EStG (Zulagen) und \u00a722 Nr. 5 EStG (nachgelagerte Besteuerung)\"\n  ]\n}\n<\/script>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"Dataset\",\n  \"name\": \"AVD-Modellrechnungen: Endkapital nach Alter, Sparbetrag und Kinderzahl\",\n  \"description\": \"Referenzberechnungen f\u00fcr das Altersvorsorgedepot bei 5,5 % p.a. Bruttorendite abz\u00fcglich 0,5 % Depotkosten. Alle Werte inklusive gesetzlicher Zulagen nach \u00a785 EStG. Renteneintritt einheitlich mit 67 Jahren.\",\n  \"creator\": {\n    \"@type\": \"Organization\",\n    \"name\": \"Altersvorsorgedepot Anbieter Vergleich\",\n    \"url\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/\"\n  },\n  \"license\": \"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/impressum\/\",\n  \"variableMeasured\": [\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Alter bei Einstieg\", \"unitCode\": \"ANN\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Monatlicher Eigenbeitrag\", \"unitCode\": \"EUR\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Anzahl Kinder mit Kindergeldanspruch\"},\n    {\"@type\": \"PropertyValue\", \"name\": \"Endkapital bei Renteneintritt 67\", \"unitCode\": \"EUR\"}\n  ]\n}\n<\/script>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Wie hoch ist das Endkapital bei 100 \u20ac monatlichem Sparbetrag im Altersvorsorgedepot?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Bei 100 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag \u00fcber 42 Jahre (Einstieg mit 25) ergeben sich rund 113.000 \u20ac Endkapital. Der Sparer erh\u00e4lt j\u00e4hrlich 390 \u20ac Grundzulage (Staffel-Berechnung nach \u00a7 85 EStG: 50 ct auf erste 360 \u20ac + 25 ct auf 840 \u20ac Zusatzbeitrag) plus die volle Rendite von durchschnittlich 5,0 % p.a. nach Kosten.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Welche Zulagen bekommt eine Familie mit 2 Kindern beim AVD?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Eine Familie mit 2 kindergeldberechtigten Kindern erh\u00e4lt 540 \u20ac Grundzulage plus 600 \u20ac Kinderzulage \u2014 insgesamt 1.140 \u20ac Zulagen pro Jahr. Voraussetzung: mindestens 150 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag f\u00fcr die volle Grundzulage, mindestens 25 \u20ac\/Monat f\u00fcr die volle Kinderzulage.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Wie viel bringt das Altersvorsorgedepot bei 150 \u20ac pro Monat \u00fcber 37 Jahre?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Bei 150 \u20ac\/Monat Eigenbeitrag ab 30 Jahren (37 Jahre Laufzeit bis 67) ergeben sich rund 258.000 \u20ac Endkapital im ausgewogenen Szenario (5,5 % Bruttorendite, 0,5 % Kosten). Der Sparer erh\u00e4lt die volle Grundzulage von 540 \u20ac\/Jahr.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Ab welchem monatlichen Beitrag gibt es die volle AVD-Grundzulage?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Die volle Grundzulage von 540 \u20ac\/Jahr gibt es ab 150 \u20ac\/Monat (1.800 \u20ac Jahresbeitrag). Die Grundzulage wird gestaffelt berechnet: 50 Cent pro Euro auf die ersten 360 \u20ac\/Jahr Eigenbeitrag (max. 180 \u20ac), 25 Cent pro Euro auf 361\u20131.800 \u20ac\/Jahr (max. 360 \u20ac). Bei 100 \u20ac\/Monat ergeben sich 390 \u20ac, bei 25 \u20ac\/Monat 150 \u20ac.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr avdr-rente\">\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-layout\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-card\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-sticky-mini\" aria-live=\"polite\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-sticky-mini-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-sticky-mini-label\">L\u00fccke heute<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-sticky-mini-value\" data-out=\"rente-luecke-sticky\">\u2013<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-sticky-mini-sep\" aria-hidden=\"true\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-sticky-mini-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-sticky-mini-label\">Sparrate<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-sticky-mini-value\" data-out=\"rente-sparrate-sticky\">\u2013<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-sticky-mini-jump\" data-jump=\"rente-out\" aria-label=\"Zu allen Werten\">\n\t\t\t\t\t\t\t\tAlle Werte \u2193\n\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<h2>Ihre Angaben<\/h2>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tAktuelles Alter\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Ihr heutiges Alter. Daraus ergibt sich die Spardauer bis zum gew\u00fcnschten Renteneintritt.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-alter-val\">35<\/span> Jahre<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-alter\" type=\"range\" min=\"20\" max=\"65\" value=\"35\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>20<\/span><span>65<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tRenteneintritt\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Mit welchem Alter m\u00f6chten Sie in Rente gehen? Regelaltersgrenze: 67. Fr\u00fcherer Eintritt f\u00fchrt zu Abschl\u00e4gen bei der gesetzlichen Rente.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-renteneintritt-val\">67<\/span> Jahre<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-renteneintritt\" type=\"range\" min=\"60\" max=\"70\" value=\"67\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>60<\/span><span>70<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tBrutto pro Monat\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Ihr aktuelles Brutto-Gehalt pro Monat. Basis f\u00fcr die Sch\u00e4tzung der gesetzlichen Rente. Netto-\u00c4quivalent (f\u00fcr die Wunschrente) wird automatisch mit ca. 62 % angesetzt.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-brutto-val\">3.500<\/span> \u20ac<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-brutto\" type=\"range\" min=\"1500\" max=\"12000\" step=\"100\" value=\"3500\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>1.500 \u20ac<\/span><span>12.000 \u20ac<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tBerufsstart-Alter\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Ab welchem Alter zahlen Sie in die Rentenkasse ein? Lehre\/Studium teilweise inklusive.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-jobstart-val\">22<\/span> J.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-jobstart\" type=\"range\" min=\"16\" max=\"30\" value=\"22\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>16<\/span><span>30<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tWunschrente vom Netto\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Faustregel: 80 % vom heutigen Netto reichen, weil im Alter Sparbeitr\u00e4ge und ggf. Kreditraten wegfallen.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-wunsch-val\">80<\/span> %<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-wunsch\" type=\"range\" min=\"50\" max=\"120\" step=\"5\" value=\"80\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>50 %<\/span><span>120 %<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<details class=\"avdr-details\">\n\t\t\t\t\t\t\t<summary>Annahmen anpassen<\/summary>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-details-content\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tInflation p.a.\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Durchschnittliche Inflation pro Jahr. EZB-Ziel: 2 %. Historisch Deutschland: 1,5\u20133 %.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-infl-val\">2,0<\/span> %<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-infl\" type=\"range\" min=\"0\" max=\"5\" step=\"0.1\" value=\"2\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>0 %<\/span><span>5 %<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tLebenserwartung\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Statistische Lebenserwartung ab 67: \u2640 87 J. \/ \u2642 84 J. (Statistisches Bundesamt).<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-lebenserw-val\">87<\/span> J.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-lebenserw\" type=\"range\" min=\"75\" max=\"100\" value=\"87\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>75<\/span><span>100<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tRendite Sparphase\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Erwartete Rendite w\u00e4hrend der Sparphase (vor der Rente). MSCI World langfristig: ca. 7 %. Konservativ: 4\u20135 %.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-rspar-val\">5,0<\/span> %<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-rspar\" type=\"range\" min=\"0\" max=\"10\" step=\"0.1\" value=\"5\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>0 %<\/span><span>10 %<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tRendite Rentenphase\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Erwartete Rendite w\u00e4hrend der Auszahlphase. Konservativer, weil Sie das Depot meist umschichten (mehr Anleihen, weniger Aktien). Default: 3 %.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-rrente-val\">3,0<\/span> %<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-rrente\" type=\"range\" min=\"0\" max=\"8\" step=\"0.1\" value=\"3\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>0 %<\/span><span>8 %<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tGesetzliche Rente brutto (manuell)\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Wert aus Ihrer DRV-Renteninformation. 0 = Auto-Sch\u00e4tzung aus Brutto + Berufsstart verwenden.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-slider-value\"><span data-out=\"rl-grente-val\">0<\/span> \u20ac<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input data-in=\"rl-grente\" type=\"range\" min=\"0\" max=\"4500\" step=\"50\" value=\"0\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-slider-bounds\"><span>0 \u20ac (Auto)<\/span><span>4.500 \u20ac<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-toggle-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-toggle-label\">Modus\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Kapitalverzehr: Depot bis Lebensende aufgebraucht. Ewige Rente: nur Zinsen, Kapital bleibt.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-veranlagung-switch\" data-switch=\"rl-mode\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-active\" data-v=\"verzehr\">Kapitalverzehr<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" data-v=\"ewig\">Ewig<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-toggle-group\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-toggle-label\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tRentensteigerung 1,7 % p.a.\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-info\" tabindex=\"0\">i<span class=\"avdr-tip\">Die gesetzliche Rente wird j\u00e4hrlich an die Lohnentwicklung angepasst. Schnitt der letzten 30 Jahre: 1,7 % p.a.<\/span><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<label class=\"avdr-checkbox\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<input type=\"checkbox\" data-in=\"rl-rentensteigerung\" checked>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-checkbox-slider\"><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/label>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-output-col\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-result\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-scen-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-scen-name\">Ihre Rentenl\u00fccke<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-scen-rate\">Modellrechnung 2026<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-row-top\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric avdr-highlight\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-label\">Rentenl\u00fccke heute<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-value\" data-out=\"rl-luecke-heute\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-sub\" data-out=\"rl-luecke-heute-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric avdr-highlight\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-label\">L\u00fccke bei Rentenbeginn (nominell)<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-value\" data-out=\"rl-luecke-nom\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-sub\" data-out=\"rl-luecke-nom-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-label\">Wunschrente in heutiger Kaufkraft<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-value\" data-out=\"rl-wunsch-real\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-sub\" data-out=\"rl-wunsch-real-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-row-big\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-label\">Ben\u00f6tigtes Kapital bei Renteneintritt<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-value avdr-big\" data-out=\"rl-kapital\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-sub\" data-out=\"rl-kapital-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-label\">Monatlich zu sparen ab heute<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-value avdr-big\" data-out=\"rl-sparrate\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-metric-sub\" data-out=\"rl-sparrate-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-coverage\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-coverage-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>Abdeckung durch gesetzliche Rente<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span data-out=\"rl-cov-pct\">\u2013<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-coverage-bar\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-coverage-fill\" data-out=\"rl-cov-fill\" style=\"width:0%\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rente-coverage-sub\" data-out=\"rl-cov-sub\">\u2013<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<details class=\"avdr-breakdown\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<summary>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>So setzen sich Ihre Zahlen zusammen<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-breakdown-chevron\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-body\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Gesch\u00e4tzte Entgeltpunkte (heute)<\/span><span data-out=\"rl-bd-punkte\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Bruttorente heute (vor Anpassung)<\/span><span data-out=\"rl-bd-brutto-heute\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Bruttorente bei Renteneintritt (+ 1,7 % p.a.)<\/span><span data-out=\"rl-bd-brutto-future\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>\u2212 Krankenversicherung + Pflegeversicherung (11,6 %)<\/span><span data-out=\"rl-bd-kvpv\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>\u2212 Einkommensteuer (84 % Besteuerungsanteil)<\/span><span data-out=\"rl-bd-steuer\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row avdr-breakdown-total\"><span>= Gesetzliche Nettorente bei Renteneintritt<\/span><span data-out=\"rl-bd-netto-future\">\u2013<\/span><\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Wunschrente bei Renteneintritt (nominell)<\/span><span data-out=\"rl-bd-wunsch-future\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row avdr-breakdown-extra\"><span>= Monatliche Rentenl\u00fccke<\/span><span data-out=\"rl-bd-luecke-future\">\u2013<\/span><\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Auszahldauer in der Rente<\/span><span data-out=\"rl-bd-dauer\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Reale Rendite in der Rente<\/span><span data-out=\"rl-bd-realrend\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-breakdown-row\"><span>Modus<\/span><span data-out=\"rl-bd-modus\">\u2013<\/span><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/details>\n\n\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"\/altersvorsorgedepot-rechner\/\" class=\"avdr-pro-link avdr-gap-cta\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-text\">L\u00fccke schlie\u00dfen mit dem AVD-Rechner<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-sub\">Berechnet, wie viel Sie mit Zulagen &amp; Steuervorteil sparen m\u00fcssen<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-pro-link-arrow\" aria-hidden=\"true\">\u2192<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"#newsletter\" class=\"avdr-waitlist-cta\" data-scope=\"r\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-body\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-eyebrow\">Start: Januar 2027<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-title\">Auf die Warteliste<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-sub\">Erfahren Sie als Erste:r, welche Anbieter starten<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<span class=\"avdr-waitlist-cta-arrow\" aria-hidden=\"true\">\u2192<\/span>\n\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-footer-links\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-trigger\" data-embed-flow=\"consent\" data-rechner-type=\"rentenluecke\" data-rechner-label=\"Rentenl\u00fccke-Rechner\">Rechner einbetten<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-rfl-menu-btn\" aria-haspopup=\"true\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"avdr-rfl-menu-g-1\">Mehr <span class=\"avdr-rfl-arr\" aria-hidden=\"true\">\u25be<\/span><\/button>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-rfl-menu\" id=\"avdr-rfl-menu-g-1\" role=\"menu\" hidden>\n\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-footer-share-trigger avdr-share-cta\" data-share=\"g\" aria-label=\"Ergebnis teilen\" role=\"menuitem\">\n\t\t\t\t\t\t<svg viewBox=\"0 0 24 24\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"2\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M4 12v8a2 2 0 002 2h12a2 2 0 002-2v-8\"\/><polyline points=\"16 6 12 2 8 6\"\/><line x1=\"12\" y1=\"2\" x2=\"12\" y2=\"15\"\/><\/svg>\n\t\t\t\t\t\tErgebnis teilen\t\t\t\t\t<\/button>\n\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-methodik-trigger\" data-methodik=\"g\" data-fullurl=\"\/methodik-rentenluecke\/\" role=\"menuitem\">Methodik<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-beispiele-trigger\" data-beispiele=\"rentenluecke\" role=\"menuitem\">Rechenbeispiele<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p class=\"avdr-fineprint\" style=\"margin: 8px 0 0 auto !important; padding: 0 4px !important; font-size: 13px !important; line-height: 1.5 !important; color: #5c6d8a !important; text-align: right !important; font-style: normal !important; max-width: 720px !important; font-family: inherit !important; font-weight: 500 !important;\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen. <button type=\"button\" class=\"avdr-disclaimer-trigger avdr-disclaimer-inline\" style=\"background: transparent !important; border: none !important; padding: 0 !important; margin: 0 !important; font-family: inherit !important; font-size: 13px !important; font-weight: 500 !important; color: #5c6d8a !important; text-decoration: underline !important; text-underline-offset: 2px !important; cursor: pointer !important; white-space: nowrap !important;\">Vollst\u00e4ndiger Disclaimer \u2192<\/button><\/p>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-overlay\" id=\"avdr-embed-consent-overlay\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-embed-consent-title\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-embed-consent-title\">Rechner einbetten <span data-embed-consent-label style=\"font-weight:400;color:#5c6d8a\"><\/span><\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-close\" data-close-consent aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-content\">\n\n\t\t\t\t\t\t<div data-embed-consent-step=\"1\">\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-embed-lead\">Kostenlos einbetten in eine Ihrer Websites. Der Code wird an Ihre Domain gebunden \u2014 bitte darum von der Zielseite aus generieren.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"avdr-embed-facts\" style=\"margin:12px 0 18px\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Kostenlos, keine Anmeldung<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Kein Tracking, keine Cookies<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 Automatische H\u00f6hen-Anpassung<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li>\u2713 1 Code = 1 Domain (Umzug jederzeit m\u00f6glich)<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t\t<label style=\"display:flex;gap:10px;align-items:flex-start;padding:12px;background:#f6f7fb;border-radius:8px;cursor:pointer;font-size:14px;line-height:1.5\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<input type=\"checkbox\" id=\"avdr-embed-consent-tos\" style=\"margin-top:2px;flex:0 0 auto\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span>Ich akzeptiere die <a href=\"https:\/\/embed.altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/nutzungsbedingungen\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" style=\"color:#0a3a6b;font-weight:600\">Nutzungsbedingungen v2.0<\/a> f\u00fcr die Einbettung.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/label>\n\t\t\t\t\t\t\t<div style=\"margin-top:16px;display:flex;gap:8px;flex-wrap:wrap;align-items:center\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-copy\" id=\"avdr-embed-consent-submit\" style=\"opacity:0.5;pointer-events:none\">Einbett-Code generieren<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<span id=\"avdr-embed-consent-status\" style=\"font-size:13px;color:#5c6d8a\"><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t\t<div data-embed-consent-step=\"2\" hidden>\n\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-embed-lead\" style=\"color:#0a7d3f;font-weight:600\">\u2713 Code erstellt. An diese Domain gebunden, sobald der Rechner das erste Mal geladen wird.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t<textarea id=\"avdr-embed-consent-code\" class=\"avdr-embed-code\" readonly rows=\"10\"><\/textarea>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-embed-actions\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-embed-copy\" id=\"avdr-embed-consent-copy\">Code kopieren<\/button>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<div style=\"margin-top:12px;padding:10px 12px;background:#fff5e1;border-radius:6px;font-size:13px;color:#6a4600\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<strong>Wichtig:<\/strong> Diesen Code jetzt speichern und einbauen. 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Im erweiterten Modus zus\u00e4tzlich Brutto-Jahreseinkommen und steuerliche Veranlagung.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Spardauer<\/h2>\n\t\t\t<p>Renteneintritt fest auf 67. Die Spardauer wird ab dem gesetzlichen AVD-Start (1.1.2027) gez\u00e4hlt, nicht ab heute \u2014 auch wer 2026 schon einen Antrag stellen w\u00fcrde, kann erst ab 2027 einzahlen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\trentenjahr = aktuelles_jahr + (67 \u2212 alter)<br>\n\t\t\t\tjahre = max(1, rentenjahr \u2212 2027)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>50 % auf die ersten 360 \u20ac, 25 % auf die n\u00e4chsten 1.440 \u20ac Eigenbeitrag. F\u00f6rderh\u00f6chstgrenze 1.800 \u20ac\/Jahr (= 150 \u20ac\/Mo) ergibt max. 540 \u20ac\/Jahr.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tg1 = min(eigenJahr, 360) \u00d7 0,50<br>\n\t\t\t\tg2 = max(0, min(eigenJahr \u2212 360, 1.440)) \u00d7 0,25<br>\n\t\t\t\tgrundZulage = g1 + g2\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Kinderzulage<\/h2>\n\t\t\t<p>300 \u20ac\/Jahr pro Kind unter 25 mit Kindergeldanspruch. Voll ab 25 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag, linear gek\u00fcrzt darunter. F\u00fcr jedes Kind wird die Restanspruchsdauer einzeln berechnet (bis zum 25. Geburtstag); der Future-Value-Kalk\u00fcl nutzt den Durchschnitt \u00fcber die gesamte Spardauer.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\twirkJahre_i = min(25 \u2212 alter_i, spardauer)<br>\n\t\t\t\tkinderzulageAvg = (\u03a3 300 \u00d7 wirkJahre_i) \/ spardauer \u00d7 perKindFactor\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grenzsteuersatz \u00a732a EStG (2026)<\/h2>\n\t\t\t<p>Amtliche Tarifformel nach Steuerfortentwicklungsgesetz. Bei Verheirateten Splitting (Halbierung des zvE), dann Soli 5,5 % aufgeschlagen, gekappt bei 49,5 %.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Sonderausgabenabzug \u00a710a EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag (max. 1.800 \u20ac) plus Zulagen sind absetzbar. G\u00fcnstigerpr\u00fcfung: nur die Differenz zwischen Steuerabzug und ausgezahlten Zulagen wird zus\u00e4tzlich erstattet.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tsonderausgaben = min(eigenJahr, 1.800) + zulagenGes<br>\n\t\t\t\tsteuervorteil = max(0, sonderausgaben \u00d7 gs \u2212 zulagenGes)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Kapitalaufbau<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlich vorsch\u00fcssige Verzinsung. AV-Kosten 0,5 % p.a. werden von der Bruttorendite abgezogen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tr_m = max(0, (rendite \u2212 0,005) \/ 12)<br>\n\t\t\t\tpmt = sparrate + zulagenGes \/ 12<br>\n\t\t\t\tfv = pmt \u00d7 ((1 + r_m)^n \u2212 1) \/ r_m \u00d7 (1 + r_m)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Besteuerung bei Auszahlung \u00a722 Nr. 5 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Auszahlungen sind zu 100 % steuerpflichtig. Rentensteuersatz heuristisch gesch\u00e4tzt:<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgsr = max(0,14 ; min(gs \u00d7 0,55 ; 0,30))<br>\n\t\t\t\tavNetto = fv \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Rente<\/h2>\n\t\t\t<p>4 %-Entnahmeregel auf den Netto-Depotwert.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">monatlRente = avNetto \u00d7 0,04 \/ 12<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Renditeszenarien<\/h2>\n\t\t\t<p>Konservativ 3,0 %, Ausgewogen 5,5 %, Chancenorientiert 8,0 % \u2014 jeweils Bruttowerte, von denen 0,5 % AV-Kosten abgezogen werden.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Konstante Beitr\u00e4ge und Rendite \u00fcber die Spardauer.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Kein Berufseinsteigerbonus (200 \u20ac einmalig bei Sparern unter 25).<\/li>\n\t\t\t\t<li>Kindesalter wird nicht erfasst.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Steuerrecht 2026 wird \u00fcber die Laufzeit fortgeschrieben.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Inflationsbereinigung \u2014 nominale Werte.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-p\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Pro-Version mit individueller Rendite, Kostensatz, Inflation, Riester-\u00dcbertrag, Auszahlphase (Annuit\u00e4t \/ 4 %-Regel) und Vergleichschart AVD vs. ETF.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Spardauer<\/h2>\n\t\t\t<p>Wie Basis-Rechner: ab AVD-Start 2027 bis zum Renteneintritt mit 67. Beispiel mit 35 Jahren = 32 Jahre Spardauer.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Future Value<\/h2>\n\t\t\t<pre>r_AVD = max(0; (Rendite \u2212 Kosten) \/ 12)\npmt    = Sparrate + Zulagen_\u00d8 \/ 12\nFV     = pmt \u00d7 ((1+r)^n \u2212 1) \/ r \u00d7 (1+r) + Riester \u00d7 (1+r)^n<\/pre>\n\t\t\t<p>Riester wird als Einmalbetrag in Periode 0 mitgenommen und \u00fcber die gesamte Spardauer verzinst.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Vergleich<\/h2>\n\t\t\t<p>Identisch zum Basis-Rechner: 0,2 % TER + 0,4 % Vorabpauschale-Drag, Sparerpauschbetrag 1.000 \u20ac\/J., Steuer 18,46 %. Der Riester-\u00dcbertrag flie\u00dft nicht in den ETF-Pfad.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Inflation<\/h2>\n\t\t\t<p>Toggle \u201eReal-Werte&#8221;. Default 2 % p.a. Berechnung selbst l\u00e4uft nominal, Real-Anzeige via Deflator = (1+Inflation)^Spardauer.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Auszahlphase<\/h2>\n\t\t\t<p><b>Annuit\u00e4t:<\/b> konstanter Monatsbetrag, Depot wird \u00fcber Auszahldauer auf null gefahren. <b>4 %-Regel:<\/b> 4 % des Startkapitals\/Jahr in konstantem \u20ac-Betrag, Restkapital bleibt.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-s\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Vergleich AVD-Netto-Endkapital mit ungef\u00f6rdertem Aktien-ETF-Depot bei identischer Eigeneinzahlung. Beide Pfade rechnen mit derselben Brutto-Rendite.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlicher Eigenbeitrag (0 \u2013 500 \u20ac), Brutto-Jahreseinkommen (0 \u2013 120.000 \u20ac), Laufzeit (1 \u2013 49 Jahre), Rendite (3 \u2013 10 % p.a.).<\/p>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag plus Zulagen\/12 flie\u00dfen monatlich ins Depot. Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug flie\u00dft nicht ein (kommt \u00fcber die Steuererkl\u00e4rung zur\u00fcck).<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulageJahr = 50 % \u00d7 erste 360 \u20ac + 25 % \u00d7 n\u00e4chste 1.440 \u20ac<br>\n\t\t\t\tpmtAVD = sparrate + zulageJahr \/ 12<br>\n\t\t\t\tfvAVD = pmtAVD \u00d7 ((1 + r\/12)^(12\u00b7jahre) \u2212 1) \/ (r\/12) \u00d7 (1 + r\/12)\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p>Bei Auszahlung wird das Endkapital nach \u00a722 Nr. 5 EStG voll besteuert. Rentensteuersatz nach avs-Heuristik:<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgsr = max(0,14 ; min(gs \u00d7 0,55 ; 0,30))<br>\n\t\t\t\tnettoAVD = fvAVD \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Nur Eigenbeitrag, keine Zulagen. Bei Verkauf Abgeltungssteuer auf Kursgewinne mit 30 % Teilfreistellung f\u00fcr Aktien-ETFs nach \u00a720 InvStG.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tetfSteuer = 25 % \u00d7 1,055 (Soli) \u00d7 70 % = 18,46 %<br>\n\t\t\t\tsparerpauschTotal = 1.000 \u20ac \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\tsteuerpflichtig = max(0, gewinneETF \u2212 sparerpauschTotal)<br>\n\t\t\t\tnettoETF = fvETF \u2212 steuerpflichtig \u00d7 0,1846\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Vorteil<\/h2>\n\t\t\t<p>Differenz beider Netto-Endkapitale. Treiber ist nicht die Steuerseite (der AVD wird h\u00f6her besteuert als der teilfreigestellte ETF), sondern das Zulagen-Wachstum.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">vorteil = nettoAVD \u2212 nettoETF<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Single ohne Kinder als feste Annahme.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Identische Brutto-Rendite \u2014 reale ETF-Kosten (TER) werden nicht abgezogen.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Vorabpauschale, nur Endbesteuerung.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Keine Inflationsbereinigung.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-l\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Kompakter Vergleich AVD vs. ungef\u00f6rdertes Aktien-ETF-Depot bei gleicher Eigeneinzahlung. Drei Eingaben, Annahmen vereinfacht.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Monatlicher Eigenbeitrag (25 \u2013 150 \u20ac), Brutto-Jahreseinkommen (20.000 \u2013 60.000 \u20ac), Laufzeit (1 \u2013 49 Jahre). Slider bewusst begrenzt: bis 150 \u20ac\/Mo volle Grundzulage, bis 60.000 \u20ac bleibt der AVD steuerlich vorne.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Feste Annahmen<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Rendite: 7 % p.a. (MSCI World Langzeitmittel)<\/li>\n\t\t\t\t<li>Veranlagung: Single, keine Kinder<\/li>\n\t\t\t\t<li>AV-Depot-Kosten: nicht abgezogen<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<h2>AVD-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Eigenbeitrag + Grundzulage\/12 monatlich, vorsch\u00fcssig verzinst. Auszahlung nach \u00a722 Nr. 5 EStG voll besteuert (Rentensteuersatz heuristisch gesch\u00e4tzt: gs \u00d7 0,55, gekappt 14\u201330 %).<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulageJahr = 50 % \u00d7 erste 360 \u20ac + 25 % \u00d7 n\u00e4chste 1.440 \u20ac<br>\n\t\t\t\tpmtAVD = sparrate + zulageJahr \/ 12<br>\n\t\t\t\tfvAVD = pmtAVD \u00d7 ((1 + 0,07\/12)^n \u2212 1) \/ (0,07\/12) \u00d7 (1 + 0,07\/12)<br>\n\t\t\t\tnettoAVD = fvAVD \u00d7 (1 \u2212 gsr)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>ETF-Pfad<\/h2>\n\t\t\t<p>Nur Eigenbeitrag, Abgeltungssteuer mit 30 % Teilfreistellung f\u00fcr Aktien-ETFs.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tetfSteuer = 25 % \u00d7 1,055 \u00d7 70 % = 18,46 %<br>\n\t\t\t\tsteuerpflichtig = max(0, gewinneETF \u2212 1.000 \u20ac \u00d7 jahre)<br>\n\t\t\t\tnettoETF = fvETF \u2212 steuerpflichtig \u00d7 0,1846\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Vorteil<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">vorteil = nettoAVD \u2212 nettoETF<\/div>\n\t\t\t<p>Der Vorteil entsteht prim\u00e4r durch das Zulagen-Wachstum \u2014 bei 150 \u20ac\/Mo \u00fcber 30 Jahre kompoundieren 16.200 \u20ac Zulagen-Einzahlungen zu rund 55.000 \u20ac im Depot.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-g\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Sch\u00e4tzt Ihre voraussichtliche Rentenl\u00fccke und die n\u00f6tige private Sparrate \u00fcber Entgeltpunkte, Inflation, Steuern und Lebenserwartung.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Gesetzliche Brutto-Rente<\/h2>\n\t\t\t<pre>EP\/Jahr = min( BruttoJahr \/ 51.944 \u20ac; 2,0 )\nEP_total = EP\/Jahr \u00d7 (Renteneintritt \u2212 Berufsstart)\nBrutto_heute = EP_total \u00d7 42,52 \u20ac  (Rentenwert ab Juli 2026)<\/pre>\n\t\t\t<p>Mit Rentensteigerung 1,7 % p.a. (langj\u00e4hriger Schnitt) bis Renteneintritt nominal aufgezinst.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Brutto \u2192 Netto<\/h2>\n\t\t\t<pre>KV\/PV  = Brutto \u00d7 11,6 %\nzvE     = Brutto \u00d7 12 \u00d7 84 %  \u2212  Grundfreibetrag (inflationsangepasst)\nSteuer  = zvE \u00d7 Grenzsteuersatz (\u00a732a) \u00d7 0,6\nNetto   = Brutto \u2212 KV\/PV \u2212 Steuer\/12<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Wunschrente und L\u00fccke<\/h2>\n\t\t\t<pre>Netto_heute = Brutto \u00d7 0,62  (Faustregel Stkl. I)\nWunsch_heute = Netto \u00d7 Wunsch%\nWunsch_nom   = Wunsch_heute \u00d7 (1 + Inflation)^JahreBisRente\nL\u00fccke_nom    = max(0; Wunsch_nom \u2212 Netto_bei_Rente)<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Ben\u00f6tigtes Kapital<\/h2>\n\t\t\t<p>Reale Rendite r* = (1+r_Rente)\/(1+Inflation) \u2212 1.<\/p>\n\t\t\t<p><b>Kapitalverzehr:<\/b> PV der monatlichen L\u00fccke \u00fcber Auszahldauer (Lebenserwartung \u2212 Renteneintritt) mit r*. <b>Ewige Rente:<\/b> Kapital = L\u00fccke \/ (r*\/12).<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Sparrate<\/h2>\n\t\t\t<p>FV-Annuity-Due nach pmt aufgel\u00f6st: pmt = Kapital \u00d7 r \/ ((1+r)^n \u2212 1) \/ (1+r).<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-d\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Vereinfachte Endkapital-Sch\u00e4tzung aus monatlicher Sparrate und Laufzeit, inklusive AVD-Grundzulage.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage (gestaffelt)<\/h2>\n\t\t\t<pre>g1 = min(EigenJahr; 360) \u00d7 50 %\ng2 = max(0; min(EigenJahr \u2212 360; 1.440)) \u00d7 25 %\nGrundzulage = g1 + g2   (max. 540 \u20ac\/J.)<\/pre>\n\t\t\t<p>Bei 150 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag (= 1.800 \u20ac\/J.) bekommen Sie die volle Zulage von 540 \u20ac.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Future Value<\/h2>\n\t\t\t<pre>r  = (5,5 % \u2212 0,5 %) \/ 12  =  0,4167 %\/Monat\nn  = Laufzeit \u00d7 12\npmt = Sparrate + Zulage \/ 12\nFV = pmt \u00d7 ((1+r)^n \u2212 1) \/ r \u00d7 (1+r)<\/pre>\n\n\t\t\t<h2>Annahmen<\/h2>\n\t\t\t<p>5,5 % p.a. Brutto-Rendite (mittleres Szenario AVD), 0,5 % p.a. Verwaltungskosten. Brutto-Endwert vor nachgelagerter Besteuerung \u2014 die exakte Netto-Auszahlung h\u00e4ngt vom pers\u00f6nlichen Rentensteuersatz ab und wird im Erweiterten Rechner abgebildet.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-f\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Berechnet die m\u00f6gliche j\u00e4hrliche AVD-F\u00f6rderung aus Familienstand und Anzahl Kinder.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage<\/h2>\n\t\t\t<p>Jede f\u00f6rderberechtigte Person erh\u00e4lt bis zu <b>540 \u20ac pro Jahr<\/b>. Voll ab 150 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag.<\/p>\n\t\t\t<pre>Single: 1 \u00d7 540 \u20ac  =  540 \u20ac\nPaar:    2 \u00d7 540 \u20ac  =  1.080 \u20ac<\/pre>\n\t\t\t<p>Beim Paar zahlen beide Personen in eigene AVD-Vertr\u00e4ge ein und bekommen je 540 \u20ac Zulage.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Kinderzulage<\/h2>\n\t\t\t<p><b>300 \u20ac pro Kind und Jahr<\/b>, voll ab 25 \u20ac\/Mo Eigenbeitrag, endet automatisch mit dem 25. Geburtstag des Kindes.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Beispiele<\/h2>\n\t\t\t<pre>Single + 0 Kinder:  540 \u20ac\nSingle + 2 Kinder:  1.140 \u20ac\nPaar  + 2 Kinder:  1.680 \u20ac\nPaar  + 4 Kinder:  2.280 \u20ac<\/pre>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-e\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Aus Depotverm\u00f6gen und Entnahmerate werden monatlicher Auszahlbetrag (vor Steuern) und die Reichweite ohne weitere Rendite berechnet.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Entnahme<\/h2>\n\t\t\t<pre>Monatsbetrag = Verm\u00f6gen \u00d7 Rate \/ 12<\/pre>\n\t\t\t<p>Beispiel: 500.000 \u20ac \u00d7 4 % \/ 12 = <b>1.667 \u20ac<\/b>\/Monat.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Reichweite ohne weitere Rendite<\/h2>\n\t\t\t<pre>Dauer = Verm\u00f6gen \/ (Monatsbetrag \u00d7 12)  =  100 \/ Rate (J.)<\/pre>\n\t\t\t<p>Bei 4 % Entnahmerate reicht das Verm\u00f6gen also genau 25 Jahre, wenn keine Rendite mehr l\u00e4uft. Bei 3 % entsprechend 33 Jahre, bei 5 % 20 Jahre.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Mit Marktrendite<\/h2>\n\t\t\t<p>In der Realit\u00e4t l\u00e4uft das Depot in der Rentenphase weiter mit Rendite. Liegt die Marktrendite \u00fcber der Entnahmerate, bleibt das Verm\u00f6gen praktisch unver\u00e4ndert oder w\u00e4chst weiter. Die Trinity-Studie (1998) zeigte, dass 4 % p.a. Entnahme in den meisten historischen 30-Jahres-Fenstern nachhaltig war.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Steuern<\/h2>\n\t\t\t<p>Bei der Auszahlung aus dem AVD f\u00e4llt nachgelagerte Besteuerung an (\u00a7 22 Nr. 5 EStG) \u2014 der hier angezeigte Wert ist <b>Brutto vor Steuern<\/b>. Der Erweiterte Rechner zeigt die Netto-Auszahlung individuell.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-z\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Zinseszins-Rechner zeigt, was aus einem monatlichen Sparbetrag bis zum Renteneintritt mit 67 werden kann. Modellannahme: 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Bruttorendite, Grundzulage automatisch ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Startalter (18 \u2013 60 J.) und monatlicher Sparbetrag (25 \u2013 500 \u20ac). Anzahl Jahre bis Renteneintritt ergibt sich aus <em>67 \u2212 Alter<\/em>.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tjahre = max(1, 67 \u2212 alter)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Voll ab 150 \u20ac\/Mo (1.800 \u20ac\/Jahr) mit 540 \u20ac\/Jahr. Bei geringerem Beitrag proportional gek\u00fcrzt.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tzulage = min(540, eigenJahr \/ 1.800 \u00d7 540)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital-Berechnung<\/h2>\n\t\t\t<p>Klassische Zukunftswert-Formel f\u00fcr regelm\u00e4\u00dfige Einzahlungen (Annuit\u00e4t nachsch\u00fcssig), gerechnet auf Jahresbasis mit 6&nbsp;%&nbsp;p.a. netto.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgesamt = eigenJahr + zulage<br>\n\t\t\t\tFV = gesamt \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>jahre<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Aufteilung Eigenbeitrag \/ F\u00f6rderung \/ Rendite<\/h2>\n\t\t\t<p>Angezeigt wird die Herkunft des Endkapitals in drei Bl\u00f6cken: was Sie selbst eingezahlt haben (kumuliert), was der Staat als Zulage beigetragen hat, und die reine Wertentwicklung durch Zinseszins.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\teigenSumme = eigenJahr \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\tfoerderSumme = zulage \u00d7 jahre<br>\n\t\t\t\trenditeGewinn = FV \u2212 eigenSumme \u2212 foerderSumme\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Wichtige Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<p>Das Modell rechnet mit konstanter Rendite (6&nbsp;% jedes Jahr), ber\u00fccksichtigt <b>keine<\/b> Kinderzulagen, keine individuellen Steuervorteile, keine Depotkosten und keine Inflation. F\u00fcr eine realistischere Modellierung nutzen Sie den erweiterten AVD-Rechner.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-w\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Warten-Rechner zeigt, wie viel Endkapital verloren geht, wenn der Sparbeginn verz\u00f6gert wird. Modellannahmen: <b>150 \u20ac\/Monat, Start ab 30 Jahren, bis 67, 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Rendite<\/b>.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingabe<\/h2>\n\t\t\t<p>Wartejahre (0 \u2013 15 J.). Alle anderen Parameter sind f\u00fcr den Vergleich fixiert.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Grundzulage \u00a785 EStG<\/h2>\n\t\t\t<p>Konstant 540 \u20ac\/Jahr \u2014 die vollen Zulagen, da der Beitrag \u00fcber 150 \u20ac\/Mo liegt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital bei sofortigem Start<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tgesamt = 150 \u00d7 12 + 540 = 2.340 \u20ac\/Jahr<br>\n\t\t\t\tjahre_voll = 67 \u2212 30 = 37<br>\n\t\t\t\tFV<sub>voll<\/sub> = 2.340 \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>37<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital nach Wartejahren<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tjahre = max(0, 37 \u2212 wartejahre)<br>\n\t\t\t\tFV<sub>jetzt<\/sub> = 2.340 \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>jahre<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Die Kosten des Wartens<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tkosten = FV<sub>voll<\/sub> \u2212 FV<sub>jetzt<\/sub>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<p>Das Ergebnis zeigt anschaulich den Zinseszins-Effekt: die letzten Jahre der Ansparphase sind besonders wertvoll, weil das bereits angesparte Kapital darin mehrfach verzinst wird.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Beispiel: 5 Jahre warten<\/h2>\n\t\t\t<p>Ohne Warten (Start mit 30): ca. 300.000 \u20ac Endkapital mit 67. Mit 5 Jahren Warten (Start mit 35): ca. 220.000 \u20ac. <b>Kosten des Wartens: ca. 80.000 \u20ac<\/b> \u2014 nur weil 5 der 37 m\u00f6glichen Sparjahre am Anfang fehlen.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Wichtige Vereinfachungen<\/h2>\n\t\t\t<p>Das Modell rechnet mit konstanter Rendite (6&nbsp;% jedes Jahr), ber\u00fccksichtigt keine Kinderzulagen, keine individuellen Steuervorteile, keine Depotkosten und keine Inflation. F\u00fcr eine realistischere Modellierung nutzen Sie den erweiterten AVD-Rechner.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-fs\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Fr\u00fchstart-Rente-Rechner (Light) sch\u00e4tzt Endkapital und monatliche Zusatzrente aus der Fr\u00fchstart-Rente nach BMF-Referentenentwurf vom 21. Juli 2026. Modellannahme: 6&nbsp;%&nbsp;p.a. Bruttorendite, keine Depotkosten, Auszahlung ab 65.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<p>Alter des Kindes (0 \u2013 17 J.) und monatlicher Elternbeitrag (0 \u2013 500 \u20ac). Kinder unter 6 werden ab dem 6. Geburtstag gerechnet.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Staatlicher Beitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach \u00a7 1 des Referentenentwurfs zahlt der Bund pro Kind vom 6. bis zum 18. Lebensjahr <b>10 \u20ac\/Monat<\/b> (= 120 \u20ac\/Jahr) in ein individuelles Altersvorsorgedepot.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatJahr = 120 \u20ac<br>\n\t\t\t\tn1 = 18 \u2212 max(alter, 6)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Elternbeitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Freiwilliger Zusatzbeitrag der Eltern, parallel zur staatlichen Zahlung bis zum 18. Lebensjahr, steuerfrei im Depot verzinst.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\telternJahr = elternMonatlich \u00d7 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital am 18. Geburtstag<\/h2>\n\t\t\t<p>Zukunftswert-Formel (nachsch\u00fcssige Jahres-Annuit\u00e4t) bis zum 18. Geburtstag, r = 6&nbsp;% p.a.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatFV18 = staatJahr \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06<br>\n\t\t\t\telternFV18 = elternJahr \u00d7 ((1 + 0,06)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ 0,06\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Verzinsung von 18 bis 65<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach dem 18. Geburtstag entf\u00e4llt der staatliche Beitrag. Ohne Weiterzahlung verzinst sich das vorhandene Kapital nur noch. F\u00fcr Weiterzahlungen und individuelle Annahmen nutzen Sie die Pro-Version.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tn2 = 65 \u2212 18 = 47<br>\n\t\t\t\tFV<sub>65<\/sub> = (staatFV18 + elternFV18) \u00d7 (1 + 0,06)<sup>47<\/sup>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Was nicht ber\u00fccksichtigt wird<\/h2>\n\t\t\t<p>Inflation, Marktvolatilit\u00e4t, individuelle Rentensteuer, Krankenversicherungsbeitr\u00e4ge auf die Auszahlung. Bruttowert vor nachgelagerter Besteuerung nach \u00a7 22 Nr. 5 EStG.<\/p>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Modellrechnung nach BMF-Referentenentwurf Juli 2026. Keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t<template id=\"avdr-methodik-fp\">\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-lead\">Der Fr\u00fchstart-Rente-Rechner Pro sch\u00e4tzt Endkapital und monatliche Zusatzrente aus der Fr\u00fchstart-Rente nach BMF-Referentenentwurf vom 21. Juli 2026. Mit individuellen Annahmen: Rendite, Depotkosten, Weiterzahlung ab 18, Einmalanlage, Renteneintritt.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Eingaben<\/h2>\n\t\t\t<table class=\"avdr-methodik-table\">\n\t\t\t\t<tbody>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Aktuelles Alter des Kindes<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 17 Jahre<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Monatlicher Elternbeitrag<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 570 \u20ac\/Mo (Grenze 6.840 \u20ac\/Jahr)<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Weiterzahlung ab 18<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 500 \u20ac\/Mo<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Einmalanlage zum Start<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 10.000 \u20ac<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Erwartete Rendite<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">3 \u2013 8 % p.a.<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Depotkosten p.a.<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">0 \u2013 1,5 %<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t<tr><td>Renteneintritt<\/td><td class=\"avdr-methodik-mono\">65 \u2013 70 Jahre<\/td><\/tr>\n\t\t\t\t<\/tbody>\n\t\t\t<\/table>\n\n\t\t\t<h2>Staatlicher Beitrag<\/h2>\n\t\t\t<p>Nach \u00a7 1 des Referentenentwurfs zahlt der Bund pro Kind vom 6. bis zum 18. Lebensjahr <b>10 \u20ac\/Monat<\/b> (= 120 \u20ac\/Jahr) in ein individuelles Altersvorsorgedepot.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tstaatJahr = 120 \u20ac<br>\n\t\t\t\tn1 = 18 \u2212 max(alter, 6)\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Elternbeitrag und Weiterzahlung<\/h2>\n\t\t\t<p>Freiwillige Zusatzbeitr\u00e4ge der Eltern bis 6.840 \u20ac pro Jahr, parallel zur staatlichen Zahlung ab dem 6. Geburtstag. Ab 18 kann das Kind selbst weitersparen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\telternJahr = elternMonatlich \u00d7 12<br>\n\t\t\t\tweiterJahr = weiterMonatlich \u00d7 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Netto-Rendite<\/h2>\n\t\t\t<p>Von der Brutto-Rendite werden die Depotkosten abgezogen.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tr = (rendite \u2212 kosten) \/ 100\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Endkapital bei Renteneintritt<\/h2>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tn2 = renteneintritt \u2212 18<br>\n\t\t\t\tstaatFV18 = staatJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ r<br>\n\t\t\t\telternFV18 = elternJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n1<\/sup> \u2212 1) \/ r<br>\n\t\t\t\tFV<sub>rent<\/sub> = (staatFV18 + elternFV18) \u00d7 (1 + r)<sup>n2<\/sup> + weiterJahr \u00d7 ((1 + r)<sup>n2<\/sup> \u2212 1) \/ r + einmal \u00d7 (1 + r)<sup>n1 + n2<\/sup>\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Monatliche Rente (4-%-Regel)<\/h2>\n\t\t\t<p>Nachhaltige Entnahme basierend auf der Trinity-Studie: 4 % des Endkapitals pro Jahr.<\/p>\n\t\t\t<div class=\"avdr-methodik-formula\">\n\t\t\t\tmonatsrente = FV<sub>rent<\/sub> \u00d7 0,04 \/ 12\n\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t<h2>Auszahlung und Besteuerung<\/h2>\n\t\t\t<p>Auszahlung ist fr\u00fchestens ab dem 65. Lebensjahr m\u00f6glich. Ertr\u00e4ge in der Ansparphase sind steuerfrei. Bei Auszahlung greift die nachgelagerte Besteuerung nach \u00a7 22 Nr. 5 EStG. Der Rechner zeigt den <b>Bruttowert<\/b>.<\/p>\n\n\t\t\t<h2>Was nicht ber\u00fccksichtigt wird<\/h2>\n\t\t\t<ul>\n\t\t\t\t<li>Inflation \u00fcber die gesamte Laufzeit (Kaufkraftverlust bis 65).<\/li>\n\t\t\t\t<li>Marktvolatilit\u00e4t und Sequenz-Risiko in der Auszahlphase.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Individuelle Steuers\u00e4tze und Krankenversicherungsbeitr\u00e4ge auf die Rente.<\/li>\n\t\t\t\t<li>Nachtr\u00e4gliche Ber\u00fccksichtigung \u00e4lterer Jahrg\u00e4nge ab 2029.<\/li>\n\t\t\t\t<li>\u00c4nderungen des Gesetzentwurfs im weiteren Gesetzgebungsverfahren.<\/li>\n\t\t\t<\/ul>\n\n\t\t\t<p class=\"avdr-methodik-footer\">Modellrechnung nach BMF-Referentenentwurf Juli 2026. Keine Anlageberatung, keine Garantie k\u00fcnftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t<\/template>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-overlay\" id=\"avdr-disclaimer-overlay\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-disclaimer-title\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-disclaimer-title\">Rechtlicher Hinweis<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-disclaimer-close\" aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-disclaimer-content\">\n\t\t\t\t\t\t<p>Unverbindliche Modellrechnung, die ausschlie\u00dflich der allgemeinen Veranschaulichung m\u00f6glicher Wertentwicklungen dient und keine individuelle Beratung ersetzt. Dieser Rechner stellt keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung, keine Finanzberatung und keine sonstige rechtliche, steuerliche oder finanzielle Beratung im Einzelfall dar. Er ber\u00fccksichtigt weder Ihre pers\u00f6nliche finanzielle Situation noch Ihre individuellen Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft oder Ihre steuerlichen Verh\u00e4ltnisse. Die angezeigten Ergebnisse sind kein Angebot und keine Aufforderung zum Kauf oder Abschluss eines bestimmten Finanz-, Vorsorge- oder Versicherungsprodukts. Ziehen Sie vor einer Anlage- oder Vorsorgeentscheidung eine qualifizierte, unabh\u00e4ngige Beratung hinzu.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Alle dargestellten Betr\u00e4ge, Verl\u00e4ufe und Endwerte sind hypothetische Modellwerte auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen bzw. voreingestellten Annahmen. Es handelt sich nicht um eine Prognose, Garantie oder Zusicherung einer tats\u00e4chlichen k\u00fcnftigen Wertentwicklung.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Soweit der Berechnung historische Wertentwicklungen, Durchschnittsrenditen oder Indexdaten zugrunde liegen oder diese zu Vergleichszwecken herangezogen werden, gilt: Vergangene Wertentwicklungen sind kein verl\u00e4sslicher Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Wertentwicklungen.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t<p>Die Berechnung erfolgt nach bestem Wissen, jedoch ohne Gew\u00e4hr f\u00fcr Richtigkeit, Vollst\u00e4ndigkeit und Aktualit\u00e4t. Eine Haftung f\u00fcr Sch\u00e4den, die aus der Nutzung dieses Rechners oder dem Vertrauen auf die dargestellten Ergebnisse entstehen, ist \u2013 soweit gesetzlich zul\u00e4ssig \u2013 ausgeschlossen; dies gilt nicht bei Vorsatz oder grober Fahrl\u00e4ssigkeit sowie nicht f\u00fcr Sch\u00e4den aus der Verletzung des Lebens, des K\u00f6rpers oder der Gesundheit.<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-overlay\" id=\"avdr-beispiele-overlay-rentenluecke\" role=\"dialog\" aria-modal=\"true\" aria-labelledby=\"avdr-beispiele-title-rentenluecke\" hidden>\n\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal-head\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"avdr-beispiele-title-rentenluecke\">Rechenbeispiele \u00b7 Rentenl\u00fccke<\/h3>\n\t\t\t\t\t\t<button type=\"button\" class=\"avdr-beispiele-close\" aria-label=\"Schlie\u00dfen\">\u2715<\/button>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-beispiele-modal-content\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-rechner-datasheet-lead\">\n\t\t\t\t\t\t<strong>Acht Profile<\/strong> mit erwarteter Rentenl\u00fccke bei Renteneintritt 67. Annahmen: gesetzliche Rente aus Netto-Einkommen hochgerechnet, Rentenniveau 46&nbsp;%, Bruttorente inflationsbereinigt mit 1,7&nbsp;%&nbsp;p.a.\n\t\t\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdr-rechner-datasheet-table-wrap\">\n\t\t\t\t\t\t<table class=\"avdr-rechner-datasheet-table\">\n\t\t\t\t\t\t\t<thead>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Profil<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Alter<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Heutiges Netto<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Wunschrente<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Ges. Rente<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<th scope=\"col\">Monatliche L\u00fccke<\/th>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/thead>\n\t\t\t\t\t\t\t<tbody>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Berufseinstieg<\/th><td>25<\/td><td>2.500 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~1.150 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 850 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Mittleres Alter<\/th><td>35<\/td><td>3.000 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~1.500 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 900 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Familie<\/th><td>40<\/td><td>3.500 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~1.800 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 1.000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Konsolidierung<\/th><td>45<\/td><td>4.000 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~2.100 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 1.100 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Sp\u00e4teinstieg<\/th><td>50<\/td><td>4.500 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~2.400 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 1.200 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Doppelverdiener<\/th><td>30<\/td><td>5.000 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~2.600 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 1.400 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Vielverdiener<\/th><td>40<\/td><td>6.000 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~3.100 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 1.700 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<tr><th scope=\"row\">Rentennah<\/th><td>55<\/td><td>3.500 \u20ac<\/td><td>80 %<\/td><td>~2.000 \u20ac<\/td><td><strong>ca. 800 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/tbody>\n\t\t\t\t\t\t<\/table>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<p class=\"avdr-rechner-datasheet-hint\">Vollst\u00e4ndige Methodik: siehe Methodik-Popup.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-80d4582 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"80d4582\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8b24aee e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"8b24aee\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2b2a305 animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"2b2a305\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">Methodology<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">How the calculator estimates your state pension<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2771d48 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2771d48\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p dir=\"ltr\">This calculator estimates your state pension from your gross income and the age at which you started working. From this it derives your projected pension points and carries them forward at 1.7% a year, the average of the pension adjustments over the past three decades. From the gross pension, 11.6% is then deducted for health and long-term care insurance, followed by income tax on a taxable portion of 84%. What remains is the net pension. The calculator compares this with your target pension, and the difference is your gap.<\/p><p dir=\"ltr\">If you have your pension statement to hand, enter the amount shown there directly. The calculator will then use your real figure instead of the estimate.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c989f77 keydesign-container-yes e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"c989f77\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-da1a166 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"da1a166\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d254b1e animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"d254b1e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:100}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">Embed the calculator<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Pension gap calculator on your website<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6a9f51b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6a9f51b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Do you advise people who are approaching retirement? Then take the calculator onto your site or into your intranet. A leaflet can explain the pension gap, but you only see it once your own salary and your own age are in there. Free of charge and GDPR-compliant. No cookies, and the entries never leave their browser. The calculator is delivered from a server in Germany.<\/p><p><a class=\"avdr-embed-trigger kd-button a-button elementor-button\" href=\"#\" data-embed-flow=\"consent\" data-rechner-type=\"rentenluecke\" data-rechner-label=\"Rentenl\u00fccke-Rechner\">Embed the calculator \u2192<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8bcb0aa e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"8bcb0aa\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3989001 e-con-full animated-fast e-flex elementor-invisible e-con e-child\" data-id=\"3989001\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;animation&quot;:&quot;fadeInUp&quot;,&quot;animation_delay&quot;:200,&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4432f64 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"4432f64\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c1ed92 elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"1c1ed92\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><h3 class=\"kd-heading__title\">Who this is worth it for<\/h3><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ea6830e elementor-widget__width-auto elementor-widget elementor-widget-keydesign-advanced-list\" data-id=\"ea6830e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"keydesign-advanced-list.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><ul class=\"kd-advanced-list kd-list-layout--default kd-badge-pos--after\" role=\"list\"><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-9480ed5\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">Unions and works councils <\/h5><span class=\"kd-list-description\">as a tool in member advice<\/span><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-48f77bb\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 119.033 8 256 8s248 111.033 248 248zM227.314 387.314l184-184c6.248-6.248 6.248-16.379 0-22.627l-22.627-22.627c-6.248-6.249-16.379-6.249-22.628 0L216 308.118l-70.059-70.059c-6.248-6.248-16.379-6.248-22.628 0l-22.627 22.627c-6.248 6.248-6.248 16.379 0 22.627l104 104c6.249 6.249 16.379 6.249 22.628.001z\"><\/path><\/svg><\/span><span class=\"kd-list-content\"><h5 class=\"kd-list-title\">HR departments<\/h5><span class=\"kd-list-description\"> on the intranet, alongside occupational pension provision<\/span><\/span><\/div><\/li><li class=\"kd-list-item elementor-repeater-item-a15b02f\" role=\"listitem\"><div class=\"kd-list-inner\"><span class=\"kd-list-icon\" aria-hidden=\"true\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-check-circle\" viewBox=\"0 0 512 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M504 256c0 136.967-111.033 248-248 248S8 392.967 8 256 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class=\"elementor-element elementor-element-03b4df8 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"03b4df8\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bd15f5a animated-fast elementor-invisible elementor-widget elementor-widget-keydesign-heading\" data-id=\"bd15f5a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;_animation&quot;:&quot;fadeIn&quot;,&quot;_animation_delay&quot;:200}\" data-widget_type=\"keydesign-heading.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"kd-widget-container\"><div class=\"kd-heading\"><span class=\"kd-heading__label\">FAQ<\/span><h2 class=\"kd-heading__title\">Frequently asked questions<\/h2><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6c4466c elementor-widget elementor-widget-avdu_faq\" data-id=\"6c4466c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"avdu_faq.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"avdu-faq e-n-accordion\" aria-label=\"H\u00e4ufige Fragen\"><details id=\"avdu-faq-6c4466c-1\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">How does the calculator estimate my state pension?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-1\"><p>From your gross income and the age at which you started working it derives your projected pension points and carries them forward at 1.7% per year. That is the average of the past thirty years. From the gross pension, health and long-term care insurance are then deducted, followed by tax.<\/p><\/div><\/details><details id=\"avdu-faq-6c4466c-2\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">What do I enter if I have my pension statement in front of me?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-2\"><p>Enter it directly in the field for the state pension. The calculator will then use your real figure instead of an estimate. That is considerably more accurate, because your actual contribution years are included and gaps from parental leave or self-employment are already taken into account.<\/p><\/div><\/details><details id=\"avdu-faq-6c4466c-3\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">Why are taxes and contributions still deducted from the pension?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-3\"><p>Because it is shown as a gross figure. Pensioners continue to pay contributions to health and long-term care insurance, currently around 11.6%. On top of that comes tax on a taxable portion of 84%, which is the figure for a pension starting this year. For later cohorts the portion rises to 100%. The calculator uses today's figure and therefore tends to estimate your tax on the low side.<\/p><\/div><\/details><details id=\"avdu-faq-6c4466c-4\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">What is the difference between capital drawdown and a perpetual annuity?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-4\"><p>With capital drawdown your securities account is used up by the end of the planned payout period, but the monthly payout is higher. With a perpetual annuity you withdraw only the returns and leave the capital untouched. It is preserved and can be passed on. In exchange, the payment is smaller.<\/p><\/div><\/details><details id=\"avdu-faq-6c4466c-5\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">Why does the calculator show two figures for the gap?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-5\"><p>Because they say different things. The nominal gap is the amount you will actually be short when your pension starts. The gap in today's <a href=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/was-ist\/inflation-kaufkraft\/\">purchasing power<\/a> strips out inflation and shows what that means in today's money. Only this second figure is one you can realistically put into perspective.<\/p><\/div><\/details><details id=\"avdu-faq-6c4466c-6\" class=\"e-n-accordion-item avdu-faq__item\"><summary class=\"e-n-accordion-item-title avdu-faq__title\" tabindex=\"0\"><span class=\"e-n-accordion-item-title-header avdu-faq__header\"><h3 class=\"e-n-accordion-item-title-text avdu-faq__question\">How do I close the gap most cheaply?<\/h3><\/span><span class=\"e-n-accordion-item-title-icon avdu-faq__icon\"><span class=\"e-opened\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"\/><\/svg><\/span><span class=\"e-closed\"><svg aria-hidden=\"true\" viewBox=\"0 0 448 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941l-22.667 22.667c-9.357 9.357-24.522 9.375-33.901.04L224 227.495 69.255 381.516c-9.379 9.335-24.544 9.317-33.901-.04l-22.667-22.667c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941L207.03 130.525c9.372-9.373 24.568-9.373 33.941-.001z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/summary><div class=\"avdu-faq__body\" role=\"region\" aria-labelledby=\"avdu-faq-6c4466c-6\"><p>First, take the subsidy. Anyone eligible for allowances from 2027 receives up to \u20ac540 a year on top with the Altersvorsorgedepot (Germany's state-subsidized retirement investment account), plus \u20ac300 per child. Nowhere else will you get a <a href=\"https:\/\/altersvorsorgedepot-anbieter-vergleich.de\/wpa-stats\/foerderung\/\">return<\/a>this cheaply. Anything beyond that can flow into a freely available securities account.<\/p><\/div><\/details><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pension gap calculator Most people underestimate their pension gap considerably. This calculator shows you two things. What you will be short each month in retirement, and how much you would have to set aside from today to close the gap. Two minutes, no registration. 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