Altersvorsorgedepot у DWS з 2027

Скільки коштує Altersvorsorgedepot у DWS?

DWS називає загальні витрати, а не окремі позиції. Для ETF-виконання стандартного продукту це 0,42 відсотка на рік, для варіанта з активними ETF — 0,60, для фондового варіанта — 0,65. Comfort коштує 1,13 відсотка, Select — від 0,83 до 1,28, залежно від вибраних компонентів.

Включені в це винагорода за консультування, ведення рахунку та адміністрування надбавок. Не включені трансакційні витрати. Із ними ETF-виконання лежить на 0,44 відсотка, два інші стандартні варіанти — на 0,77, Comfort — на 1,25 і Select — до 1,54. Comfort і Select додатково нараховують витрати на укладення договору, висота яких залежить від строку.

Для порівняння варта законодавча межа. Вона лежить на 1,0 відсотка на рік і діє лише для стандартного рахунку цінних паперів. Усі три стандартні варіанти DWS залишаються під нею, також і з трансакційними витратами. Comfort і Select — це загальні Altersvorsorgedepot, для яких межа не діє.

На що поширюється зобов’язання

П’ять варіантів, три з них стандартний продукт. ETF-виконання поєднує глобально диверсифікований ETF на акції з європейським облігаційним компонентом, другий працює з активними ETF від Xtrackers, третій — із класичними фондами, назви яких установа назве лише після регуляторного допуску. Усі три перерозподіляють активи у два фіксовані моменти: за п’ять років до запланованого початку пенсії частка акцій знижується до 50 відсотків, за два роки до того — до 30. Хто хоче, переставляє це сам.

Поруч два рахунки цінних паперів для інших запитів. Comfort керує портфелем через п’ять новостворених мультиактивних фондів і модель життєвого циклу, яка знижує ризик аж у фазу виплат; профіль походить із консультування. Select вкладник складає сам, із близько 100 фондів та ETF від DWS і Xtrackers, до десяти компонентів, ребалансування за бажанням. Фонди третіх сторін мають додатися згодом.

Ціна залежить від варіанта. 0,42 відсотка на рік за ETF-виконання, 0,60 за активні ETF, 0,65 за фондовий варіант, 1,13 за Comfort і від 0,83 до 1,28 за Select. У цих числах сидить винагорода за консультування, ведення рахунку та адміністрування надбавок. Трансакційні витрати додаються згори і підіймають діапазон до від 0,44 до 1,54 відсотка. У Comfort і Select додатково виникають витрати на укладення договору, висота яких залежить від строку.

Чого установа ще не говорить, то це шлях до клієнта. Власної мережі філій для приватних клієнтів DWS не має, продається через банки та консультантів. На двох публічних сторінках установи 30 вересня не стояло ще жодного слова про ці продукти, лише попередній запис на інформаційний лист. Числа походять з інформації, наданої фаховому медіа.

Які продукти анонсував DWS

П’ять продуктів на старт, ступінчасто за обсягом роботи. Три виконання стандартного продукту, що відрізняються лише тим, що лежить на рахунку: пасивні ETF, активні ETF або класичні фонди. Активний варіант поєднує Xtrackers World Equity Enhanced Active UCITS ETF із Xtrackers Floating Rate Notes Active UCITS ETF.

Comfort і Select звертаються до вкладників, які хочуть більше, ніж два компоненти. Comfort забирає в клієнта керування і вибирає один із чотирьох інвестиційних профілів, Select дає вибір йому в руки. Виплата в усіх п’яти варіантах іде через план виплат. Довічна пенсія не передбачена.

Найважливіші факти

Про DWS

DWS — одна з найбільших фондових компаній Європи, сидить у Frankfurt am Main і належить більшістю до Deutsche Bank. Вона створює фонди та ETF, зокрема під маркою Xtrackers, і продає їх через банки та консультантів. Власної мережі філій для приватних клієнтів установа не має.

Підтвердження & джерело

Кожні дані про статус тут прив’язані до джерела. Походження і дата є публічними, повне місце в джерелі лежить у нашій робочій таблиці.