Як формується Монітор провайдерів

Grundgesamtheit

Ми ведемо 78 провайдерів. Усі числа на цій сторінці стосуються цих установ. Критерій включення: Усі установи, що діють у Німеччині, у яких приватний клієнт за нинішнім станом зможе з 2027 року отримати Altersvorsorgedepot — напряму або через збут, отже банки, брокери, страховики, спеціалізовані банки, Robo-Advisor, застосунки і фінтехи.

Вирішальним є те, чиє ім’я в кінці стоїть у Вашому договорі. Фондові компанії та технічних постачальників послуг ми не ведемо, навіть якщо їхні назви згадують у зв’язку з Altersvorsorgedepot. Вони постачають фонди або технічну базу, договору Ви з ними не укладаєте ніколи. Хто стоїть тут — це установа, у якій Ви з 2027 року справді зможете укласти договір.

Тому на кожній сторінці провайдера стоїть рядок «Ваша сторона договору». Під ним може стояти другий рядок — «Рахунок веде». Він з’являється лише тоді, коли ми знаємо, який банк веде рахунок, і завжди зазначає, звідки ми це знаємо. Або установа сама назвала банк, або ці дані походять із нашого дослідження. Якщо рядка немає, у нас немає підтвердження. Нічого тут не вгадується.

Хто лише інформує про реформу, у список цим не потрапляє. Кілька установ ведуть докладні сторінки про Altersvorsorgedepot, не кажучи жодного слова про власну пропозицію. Ми за ними спостерігаємо і не враховуємо їх. Як тільки така установа напише про це власне речення, вона стоїть тут.

Повнота прямо не є нашою метою. У Німеччині є понад вісімдесят компаній зі страхування життя і кілька сотень банків із роздрібним бізнесом, кожна з цих установ могла б запустити Altersvorsorgedepot. Хто тут відсутній, або публічно не висловлювався, або нам ще не траплявся.

Наш підхід інший. Кожні дані на цій сторінці підтверджені, датовані й перевірні. Ми не пишемо нічого, чого не можемо показати, а якщо щось змінюється, зміна стоїть у журналі змін, а не тихо в тексті.

Тому список постійно зростає. З одного боку, щодо Altersvorsorgedepot висловлюються нові установи, з іншого — у кожному раунді перевірки ми цілеспрямовано шукаємо провайдерів, яких ще не ведемо. Якщо хтось додається, це стоїть у журналі змін. Це не формальність, бо разом із базою порівняння зсуваються всі частки. Хто цитує відсоток із цієї сторінки, повинен цитувати і стан

Джерела

Основою є виключно публічно доступні джерела самої установи. Її вебсайт, її пресрелізи, її поширені запитання, її переліки цін, її річний звіт. Кожні дані несуть тип джерела і дату, і тому їх можна перевірити.

Те, що фахове медіа, портал порівняння або порадник пише про установу, годиться для пошуку і ніколи як підтвердження. Тут так стояло не завжди. До літа ми називали фахові медіа в одному рядку з власними джерелами установ, бо тоді два провайдери стояли в цьому списку лише через повідомлення в пресі, і ми хотіли це розкрити. Повідомлення про установу може нести щонайбільше статус «очікується», числа воно не несе ніколи. На цьому ступені нині не стоїть жодна установа.

Є один виняток. У Baader Bank (Veröffentlichung eines Dritten (HANSAINVEST), 09.07.2026) підтвердження надходить від третьої сторони, сама установа не висловлювалася. Так це й зазначено в типі підтвердження на картці. В інших випадках кожні дані спираються на власне джерело установи.

Публічно ми показуємо тип джерела і дату підтвердження, внутрішньо ведемо повну URL-адресу і дослівну цитату. Причин дві. Сторінка залишається читабельною, а дані залишаються підтвердженими, навіть якщо джерело в провайдера зникне.

Прямі запити до провайдерів будуть другим кроком. До того ми не ведемо жодної заяви, яку не можемо показати.

Чотири ступені статусу

Немає статусу без підтвердження, крім «ще відкрито». Якщо ми нічого не можемо підтвердити, провайдер стоїть на «ще відкрито», рядок не зникає. Заява з чату підтримки не вважається підтвердженням.

Рівень готовності та умови

Поряд зі статусом у кожної установи стоїть, наскільки далеко просунулася пропозиція. Знизу вгору це: інформаційна сторінка про реформу, анонс без сторінки продукту, власна сторінка продукту, попередній запис зі списком очікування або новинною розсилкою та опубліковані умови. Рівень готовності не говорить нічого про якість пропозиції, лише про стан підготовки.

Опублікованою умовою вважається число або прямо вказана нульова ціна з джерела установи. Анонс, що ціна з’явиться пізніше, не враховується. Законодавча межа 1,0 відсотка ефективних витрат також не є даними провайдера. Вона діє лише для договору стандартного рахунку цінних паперів згідно з § 1 абзац 1c, а не для звичайного Altersvorsorgedepot. Багато установ згадують її, бо вона записана в законі, і ми ніколи не переносимо її як ціну.

З цього випливає рядок витрат у кожної установи. Три випадки. Якщо установа називає власні витрати, у нас стоїть число з джерелом і датою. Якщо вона говорить про витрати, не називаючи числа, стоїть саме це і не більше. А якщо в установи про витрати нічого не знайти, рядок залишається порожнім і так і написано, замість заповнювати прогалину числом звідкись.

Число, якого ми не прочитали в самої установи, ми не переносимо. Також жодного зі зноскою на те місце, звідки воно походить. Хто називає ціну, яку установа ніколи не публікувала, не може ні датувати її, ні дати на неї посилання, і тому ніхто не може прочитати її в джерелі. Перевірити її тоді неможливо. У багатьох установ число в нас тому відсутнє, хоч деінде його й можна знайти. Саме так задумано це правило.

Оновлення та актуальність

Ми спостерігаємо за ринком у робочі дні й перечитуємо кожне повідомлення у власному джерелі установи. До цього додаються повні проходи по всіх ведених установах — щонайменше щотижня і завжди тоді, коли повідомлення рухає ринок. Щокварталу ми перевіряємо сукупність.

Тому сторінки несуть дві дати. Стан обстеження — це останній повний прохід по всіх установах. Дата перевірки стоїть у кожної окремої установи і говорить, коли ми останній раз читали її сторінку. Якщо установу перевіряли між проходами, її дата перевірки новіша за стан, і сторінка провайдера показує тоді обидві дати.

Якщо дата перевірки давніша за 30 днів, біля відповідних даних з’являється видима примітка. Краще прозоро застаріле, ніж тихо застаріле.

Журнал змін

Кожна зміна статусу фіксується з датою, старим і новим значенням та обґрунтуванням. Ми нічого не перезаписуємо. Журнал змін — не додаток, а причина, чому це обстеження годиться як джерело: він показує, що хтось дивиться безперервно.

До актуального журналу змін

Незалежність

Сортування ніколи не відбувається за винагородою. У межах групи провайдерів спершу стоять установи, які опублікували власні умови з джерелом і датою. Далі йде алфавітний порядок. У таблиці Монітора немає рекомендаційних посилань. На окремих сторінках провайдерів є позначені посилання, через які ми можемо отримати комісію за укладення договору; на статус і оцінку це не впливає.