Пенсионные накопления в Instagram: шанс для финансовой грамотности
Когда федеральный кабинет министров одобрил Altersvorsorgedepot (поддерживаемый государством индивидуальный пенсионный инвестиционный счёт в Германии), эта новость пришла не в виде классического пресс-релиза. Она пришла в виде ролика Reels в Instagram, который Федеральное министерство финансов (BMF) сняло вместе с финфлюенсером. Для нас это прежде всего хорошая новость: тема пенсионных накоплений наконец доходит до тех, кого она касается больше всего. И всё же при просмотре любого финансового ролика стоит задать себе простой вопрос: вижу ли я здесь понятное разъяснение и на что мне стоит обратить внимание, прежде чем действовать?
Коротко о главном
- Федеральное министерство финансов впервые объясняет Altersvorsorgedepot в ролике Reels в Instagram вместе с финфлюенсером – знак того, что финансовая грамотность приходит туда, где находятся молодые люди.
- Мы видим в соцсетях шанс: многие финфлюенсеры хорошо объясняют сложные темы и достигают людей, до которых классические каналы никогда бы не дошли.
- Но короткий ролик редко показывает всю картину – издержки, курсовые риски и отказ от гарантии тоже являются её частью.
- Пять контрольных вопросов помогут вам отличить качественную информацию от чистой рекламы: кто на этом зарабатывает? Названы ли недостатки? Вас торопят? Есть ли проверяемые источники? Подходит ли совет к вашей ситуации?
- В самом решении помогают независимые источники, такие как наше руководство, калькулятор господдержки и сравнение провайдеров.
Что произошло
Вместе с финфлюенсером «Hedgefonds Henning» (настоящее имя – Niklas Schwab) министерство опубликовало пост, в котором новый инвестиционный счёт объясняется в типичном для Instagram стиле. Расчёт за этим простой: у Schwab было около 300 000 подписчиков, у самого министерства – лишь около 100 000. Его целевая аудитория – молодые работающие люди в возрасте от 20 до 36 лет – как раз та, на которую рассчитан Altersvorsorgedepot. И она давно получает информацию из ленты, а не из официальных бюллетеней и выпусков Tagesschau.
Сама схема не нова. Ещё два года назад министерство приглашало к себе финфлюенсеров. Новое – это та ясность, с которой государство превращает канал с большим охватом в формат для разъяснения закона.
Почему нам это нравится
Министерство здесь трудно в чём-то упрекнуть, скорее наоборот. Закон, который никто не понимает, не достигает своей цели. Если Altersvorsorgedepot должен побудить миллионы людей откладывать на старость, информация должна прийти туда, где находятся эти люди: в Instagram, TikTok и YouTube.
Мы разделяем эту позицию. Мы тоже делаем ставку на соцсети, потому что хорошее финансовое просвещение вполне может быть молодым, понятным и близким. Многие финфлюенсеры объясняют сложные темы лучше, чем иная брошюра, и достигают людей, до которых классические каналы никогда бы не дошли. Соцсети сделали знания о деньгах шире и доступнее. Это выигрыш, а не повод для беспокойства.
На что всё же стоит обратить внимание
15-секундный ролик может вдохновить, но редко способен объяснить всё. В решении, которое действует 30 лет и дольше, важно больше, чем заголовок о 540 евро господдержки. Издержки, шансы на рост курса и отказ от гарантии тоже являются частью картины. Поэтому соцсети – хорошая отправная точка, но редко уже вся картина целиком.
Поэтому речь идёт не о том, чтобы отвергать финфлюенсеров, а о том, чтобы отличать качественную информацию от чистой рекламы. Для этого достаточно нескольких простых контрольных вопросов.
Как извлечь максимум из финансового контента
- Кто зарабатывает, если вы начинаете действовать? Если пост с призывом «ссылка в профиле» ведёт к определённому провайдеру, за этим часто стоит комиссия. В этом нет ничего плохого, просто вам стоит об этом знать.
- Названы ли также недостатки? Качественная информация называет издержки, курсовые риски и отказ от гарантии. Чистая реклама превозносит только господдержку.
- Вас торопят? «Только сегодня» или «пока не поздно» – тревожный сигнал, когда речь идёт о решении на десятилетия.
- Есть ли проверяемые источники? Качественные посты дают ссылки на текст закона, FAQ министерства или центр защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale), а не только на очередного брокера.
- Подходит ли совет к вашей ситуации? Обобщённое «это сейчас нужно каждому» не учитывает, что для 25-летней Altersvorsorgedepot окупается иначе, чем для 58-летнего.
Наша позиция
Мы не являемся провайдером. Мы не продаём инвестиционные счета и не оказываем инвестиционных консультаций, а даём оценку и сравниваем. При этом соцсети мы считаем шансом, а не противником: именно они вообще приводят людей к этой теме. Наша задача начинается потом, когда интерес должен превратиться в правильное решение. Именно для этого существуют наше руководство, калькулятор господдержки и сравнение провайдеров.
Прозрачность мы соблюдаем и в отношении себя: AVD Сравнение частично финансируется за счёт помеченных партнёрских (affiliate) ссылок, которые не влияют на наши оценки. Подробнее – на странице О нас.
Источники
Проблематично ли, что Министерство финансов сотрудничает с инфлюенсерами?
С нашей точки зрения – нет. Государство должно достигать молодую аудиторию там, где она находится. Важно лишь, чтобы разъяснение оставалось узнаваемым как таковое, а недостатки продукта не замалчивались.
Можно ли доверять финфлюенсерам в вопросах Altersvorsorgedepot?
Многим – да. Проверьте, ведёт ли пост к определённому провайдеру, названы ли риски и издержки и есть ли ссылки на проверяемые источники. Контент, который всегда ведёт к одному и тому же брокеру, – это скорее реклама, чем информация.
Как распознать независимую информацию об Altersvorsorgedepot?
Независимые источники не зарабатывают на заключении договора, называют преимущества и недостатки и ссылаются на проверяемые подтверждения: текст закона, FAQ Федерального министерства финансов или центр защиты прав потребителей.
Юрист и эксперт по финансовым рынкам · AVD Сравнение
Rolf Henning Hackel – дипломированный юрист. Более 22 лет он работает членом правления и управляющим директором в различных компаниях – поставщиках программного обеспечения для финансовой отрасли, а также основывает собственные компании. Как признанный эксперт рынка, он знает не только различных провайдеров, но и продукты финансовой индустрии с их сильными и слабыми сторонами, а также их регуляторные рамки. На AVD Сравнение он пишет о новом Altersvorsorgedepot и понятным языком объясняет господдержку, провайдеров и шансы на доходность – независимо и без рекламы.
