Калькулятор Altersvorsorgedepot

Господдержка (Förderung), налоговая выгода и доходность в одном расчёте — посмотрите, что Altersvorsorgedepot (поддерживаемый государством индивидуальный пенсионный инвестиционный счёт в Германии) может вам принести.

Калькулятор Altersvorsorgedepot 2027

Сколько вам даёт Altersvorsorgedepot?

Введите возраст, сумму взносов, количество детей и доход. Калькулятор покажет господдержку, налоговую выгоду и ожидаемую стоимость счёта, сравнит результат с обычным инвестиционным счётом для ETF и рассчитает также выплаты на пенсии.

Depot mit 67 –
Fördersumme –

Ihre Angaben

Aktuelles Alter iIhr heutiges Alter. Daraus ergibt sich die Ansparphase bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren. 35 Jahre
1866
Monatlicher Sparbetrag iIhr eigener monatlicher Beitrag. Bis 150 €/Monat erhalten Sie die volle Grundzulage von 540 €/Jahr. Höhere Beiträge sind möglich, werden aber nicht zusätzlich gefördert. 200 €
0 €500 €
Kinder mit Kindergeldanspruch iPro Kind unter 25 mit Kindergeldanspruch gibt es 300 €/Jahr Kinderzulage – voll ab 25 €/Monat Eigenbeitrag. Tragen Sie das aktuelle Alter jedes Kindes ein; der Anspruch endet automatisch mit dem 25. Geburtstag.
0
Erweiterte Berechnung Mit Einkommen, Rendite, Kosten, Inflation, Riester-Übertrag, ETF-Vergleich

Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie künftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.

AVD netto –
Fördersumme –

Ihre Angaben

Aktuelles Alter iIhr heutiges Alter. Daraus ergibt sich die Spardauer bis zum Renteneintritt mit 67 — gerechnet ab AVD-Start 2027. 35 J.
1866
Monatlicher Sparbetrag iIhr eigener Beitrag pro Monat. Bis 150 €/Monat erhalten Sie die volle Grundzulage von 540 €/Jahr. Höhere Beiträge sind möglich, werden aber nicht zusätzlich gefördert. 200 €
0 €500 €
Kinder mit Kindergeldanspruch iPro Kind unter 25 mit Kindergeldanspruch gibt es 300 €/Jahr Kinderzulage – voll ab 25 €/Mo Eigenbeitrag. Tragen Sie das Alter jedes Kindes ein; der Anspruch endet mit dem 25. Geburtstag.
0
Brutto-Jahreseinkommen iBestimmt den Grenzsteuersatz nach § 32a EStG (2026) inkl. Soli und damit den Steuervorteil sowie den geschätzten Rentensteuersatz. 45.000 €
0 €120.000 €
Steuerliche Veranlagung iVerheiratete profitieren vom Ehegatten-Splitting: Das Einkommen wird vor der Steuerberechnung halbiert.
Individuelle Annahmen
Erwartete Rendite iJährliche Bruttorendite vor Kostenabzug. MSCI World hat langfristig 7–8 % p.a. gebracht, gemischte Portfolios 4–6 %. 5,5 %
1 %10 %
AVD-Kosten p.a. iLaufende Kosten des AVD. Günstige ETF-Lösungen schaffen 0,2–0,5 %, aktive Produkte liegen oft bei 1 % oder mehr. ETF-Vergleichs-Depot rechnet mit fester TER 0,2 %. 0,5 %
0 %2 %
Inflation p.a. iRealer Wertverlust pro Jahr. Bei aktivem Schalter werden zusätzlich Kaufkraft-Werte (heutige Euro) angezeigt. EZB-Ziel ist 2 %. 2,0 %
0 %5 %
Riester-Übertrag iBestehendes Guthaben aus einem Riester-Vertrag, das ins AVD übertragen wird. Wirkt als Startkapital und wird mitverzinst. 0 €
0 €50.000 €
AVD vs. ETF-Depot
5,5 % − 0,5 % Kosten
AVD netto bei Renteneintritt
–
–
Monatliche Rente (netto)
–
4 %-Entnahme
Fördersumme gesamt
–
–
Vorteil ggü. ETF-Depot
–
–
Depot-Verlauf über die Spardauer
AVD (netto nach Steuer) ETF-Depot (netto)
Wie sich das Depot zusammensetzt
Start: Januar 2027 Auf die Warteliste Erfahren Sie als Erste:r, welche Anbieter starten
Monatlich –
Gesamt –

Auszahl-Strategie

Startkapital bei Renteneintritt iWird automatisch aus der Ansparphase übernommen (AVD-netto). Sie können es auch manuell überschreiben, um z.B. zusätzliches Kapital einzurechnen. 100.000 €
10.000 €2 Mio €
Auszahlungsdauer iÜber wie viele Jahre Sie das Kapital entnehmen. Die statistische Lebenserwartung ab 67 liegt bei rund 20 Jahren — 25–30 Jahre lassen Puffer. 25 J.
5 J.40 J.
Rendite Auszahlphase iIm Rentenalter wird typischerweise konservativer angelegt — 2–3 % p.a. sind realistisch. 3,0 %
0 %6 %
Entnahme-Strategie iAnnuität: Festes monatliches Auszahlbetrag — am Ende ist das Depot auf null. 4 %-Regel: Sie entnehmen 4 % des Startkapitals jedes Jahr; bei guter Marktentwicklung bleibt Restkapital übrig.
Auszahlung
3,0 % p.a.
Monatliche Auszahlung
–
–
Gesamtauszahlung
–
–
Zinsertrag in der Rente
–
–
Depot-Verbrauch über die Auszahlphase
Restkapital

Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung, keine Garantie künftiger Wertentwicklung. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.

Методика

Как считает этот калькулятор

Базовую надбавку (Grundzulage) калькулятор рассчитывает по шкале из § 84 EStG. На первые 360 евро собственного взноса (Eigenbeitrag) в год начисляется 50 центов на каждый евро, на всё последующее до 1 800 евро — ещё 25 центов, а на 540 евро всё заканчивается. Больше не бывает. Надбавка на ребёнка (Kinderzulage) по § 85 EStG добавляется сверху — 300 евро на каждого ребёнка, на которого есть право на детское пособие (Kindergeld), в полном объёме уже при собственном взносе от 25 евро в месяц. Вашу предельную ставку налога калькулятор выводит из валового дохода по § 32a EStG. Затем он проверяет, даёт ли вычет особых расходов (Sonderausgabenabzug) больше, чем надбавка.

Издержки

Сколько может стоить Altersvorsorgedepot

Цен пока никто не знает. Ни один провайдер ещё не представил обязательный прейскурант, потому что сертификация в Федеральном центральном налоговом ведомстве (Bundeszentralamt für Steuern) начнётся только осенью 2026 года. Поэтому этот калькулятор переворачивает вопрос и показывает, до какого уровня текущих расходов Altersvorsorgedepot ещё выгоднее свободного инвестиционного счёта для ETF. Как только появятся первые реальные условия, у вас будет ориентир.

Встроить калькулятор

Калькулятор Altersvorsorgedepot на вашем сайте

Вы консультируете людей по вопросам пенсионного обеспечения и хотите показать им расчёт, а не объяснять его?

Тогда разместите калькулятор на своём сайте. Бесплатно, без регистрации, без отслеживания и без cookies. Код привязывается к вашему домену, чтобы никто не мог передать его дальше, и автоматически подстраивает свою высоту под ваш макет.

Встроить калькулятор →

Для кого это выгодно

  • Налоговые консультации
    в личном кабинете клиентов, как вступление к консультации
  • Страховые и финансовые посредники
    на странице продукта, без собственной разработки
  • Профильные редакции и порталы-справочники
    как интерактивный элемент в статье
  • Работодатели и производственные советы
    в интранете по теме корпоративного пенсионного обеспечения
FAQ

Частые вопросы

При собственном взносе 1 200 евро в год базовая надбавка составит 390 евро. Государство даёт 50 центов на каждый из первых 360 евро, то есть 180 евро, и ещё по 25 центов на оставшиеся 840 евро, то есть ещё 210 евро. С одним ребёнком добавляется 300 евро.

От 1 800 евро в год, то есть 150 евро в месяц. Тогда 540 евро исчерпаны. Кто вносит больше, дополнительной надбавки уже не получает — вносить можно до 6 840 евро в год, но господдержкой охватываются только 1 800 из них.

Это зависит от трёх величин: вашей надбавки, вашей ставки налога на пенсии и издержек по счёту. На свободном инвестиционном счёте 30 процентов доходов освобождаются от налога благодаря частичному освобождению (Teilfreistellung), а в Altersvorsorgedepot вся выплата облагается налогом по вашей личной ставке. Калькулятор сопоставляет оба варианта.

Потому что их ещё нет. Ни один провайдер не опубликовал обязательный прейскурант, сертификация начнётся только осенью 2026 года. Все сравнительные таблицы в интернете, которые уже сегодня называют конкретные проценты для отдельных компаний, основаны на оценках или выдуманы.

Индекс MSCI World в долгосрочной перспективе приносил 7–8 процентов в год, смешанные портфели — 4–6 процентов. По умолчанию установлено 5,5 процента, что для широко диверсифицированного мирового портфеля — консервативная оценка. Кто хочет планировать осторожно, указывает меньше.

Переведённые накопления учитываются в калькуляторе как стартовый капитал, и на них с самого начала начисляется доходность. По закону перевод не считается расторжением договора, поэтому полученные надбавки и налоговые преимущества сохраняются. Однако могут возникнуть расходы на смену провайдера, заключение договора и сбыт.

Выплаты, сформированные из взносов с господдержкой, согласно § 22 Nummer 5 EStG полностью облагаются налогом по личной ставке, включая надбавки и курсовую прибыль. К выплатам из взносов без господдержки в принципе применяется налогообложение доли дохода (Ertragsanteilsbesteuerung). Калькулятор оценивает вашу ставку налога на пенсии исходя из нынешнего дохода.

Для лиц, обязательно застрахованных в рамках медицинского страхования пенсионеров (Krankenversicherung der Rentner), взносы с выплат не взимаются. Добровольно застрахованные в государственной больничной кассе, напротив, платят согласно § 240 SGB V со всей экономической платёжеспособности — это касается прежде всего самозанятых.

Вы ежегодно снимаете четыре процента стартового капитала. При хорошем развитии рынка в конце остаётся остаточный капитал, при плохом счёт может опустеть раньше. Альтернатива в калькуляторе — аннуитет: фиксированная ежемесячная сумма, при которой счёт по плану расходуется до нуля.

По умолчанию установлено два процента — это соответствует цели Европейского центрального банка. Исторически инфляция в Германии составляла от 1,5 до 3 процентов. Если вы включите переключатель реальных значений, то дополнительно увидите, сколько ваш итоговый капитал стоил бы в сегодняшней покупательной способности.

Да, с помощью функции «Поделиться» под результатом. Ссылка содержит ваши введённые данные, у нас ничего не сохраняется. Расчёт полностью выполняется в вашем браузере, никакие данные на наш сервер не передаются.

Он выдаёт модельный расчёт на основе ваших данных и действующих правил господдержки и налогообложения согласно закону о реформе частного пенсионного обеспечения (Altersvorsorgereformgesetz). Доходность, инфляция и будущие налоговые ставки — это допущения, а не обещания. Консультацию он не заменяет.