Altersvorsorgedepot в DWS с 2027 года

Сколько стоит Altersvorsorgedepot в DWS?

DWS называет совокупные расходы, а не отдельные позиции. Для ETF-исполнения стандартного продукта это 0,42 процента в год, для варианта с активными ETF — 0,60, для фондового варианта — 0,65. Comfort стоит 1,13 процента, Select — от 0,83 до 1,28, в зависимости от выбранных компонентов.

В них включены вознаграждение за консультацию, ведение счёта и управление дотациями. Не включены транзакционные расходы. С ними ETF-исполнение находится на уровне 0,44 процента, два других стандартных варианта — на уровне 0,77, Comfort — 1,25 и Select — до 1,54. Comfort и Select дополнительно списывают расходы на заключение, величина которых зависит от срока.

Для сравнения стоит взглянуть на законный предел. Он составляет 1,0 процента в год и действует только для стандартного счёта. Все три стандартных варианта DWS остаются ниже него, в том числе с транзакционными расходами. Comfort и Select — общие Altersvorsorgedepots, для которых предел не действует.

К чему относится обязательство

Пять вариантов, три из них стандартный продукт. ETF-исполнение соединяет глобально диверсифицированный ETF акций с европейским компонентом облигаций, второй работает с активными ETF от Xtrackers, третий — с классическими фондами, названия которых компания назовёт только после регуляторного разрешения. Все три перекладывают активы в два фиксированных момента: за пять лет до планируемого начала пенсии доля акций снижается до 50 процентов, за два года до этого — до 30. Кто хочет, меняет это сам.

Рядом два счёта для других запросов. Comfort управляет портфелем через пять вновь созданных мультиактивных фондов и модель жизненного цикла, которая снижает риск вплоть до фазы выплат; профиль задаётся на консультации. Select вкладчик составляет сам, из примерно 100 фондов и ETF от DWS и Xtrackers, до десяти компонентов, ребалансировка по желанию. Фонды третьих компаний должны добавиться позже.

Цена зависит от варианта. 0,42 процента в год для ETF-исполнения, 0,60 для активных ETF, 0,65 для фондового варианта, 1,13 для Comfort и от 0,83 до 1,28 для Select. В эти цифры заложены вознаграждение за консультацию, ведение счёта и управление дотациями. Транзакционные расходы добавляются сверху и поднимают диапазон до 0,44—1,54 процента. В Comfort и Select дополнительно начисляются расходы на заключение, величина которых зависит от срока.

Чего компания пока не говорит, так это путь к клиенту. Собственной филиальной сети для частных клиентов у DWS нет, продажи идут через банки и консультантов. На двух публичных страницах компании 30 сентября не было ни слова об этих продуктах, только предварительная запись на информационное письмо. Цифры происходят из информации, предоставленной специализированному изданию.

Какие продукты анонсировала DWS

Пять продуктов к запуску, разделённых по уровню усилий. Три исполнения стандартного продукта, различающиеся только тем, что лежит на счёте: пассивные ETF, активные ETF или классические фонды. Активный вариант соединяет Xtrackers World Equity Enhanced Active UCITS ETF с Xtrackers Floating Rate Notes Active UCITS ETF.

Comfort и Select обращены к вкладчикам, которым нужно больше, чем два компонента. Comfort снимает с клиента управление и выбирает один из четырёх профилей вложения, Select отдаёт выбор в его руки. Выплата во всех пяти вариантах идёт через план выплат. Пожизненная рента не предусмотрена.

Самые важные факты

О DWS

DWS — одна из крупнейших фондовых компаний Европы, находится во Франкфурте-на-Майне и в основном принадлежит Deutsche Bank. Она создаёт фонды и ETF, в том числе под маркой Xtrackers, и продаёт их через банки и консультантов. Собственной филиальной сети для частных клиентов у компании нет.

Подтверждение и источник

Каждый статус здесь привязан к источнику. Происхождение и дата стоят публично, полное место в источнике лежит в нашей рабочей таблице.