2027'den itibaren DWS'de Altersvorsorgedepot

DWS'de Altersvorsorgedepot ne kadar tutuyor?

DWS toplam maliyetleri belirtiyor, tek tek kalemleri değil. Standart ürünün ETF sürümü için bu yılda yüzde 0,42, aktif ETF'li varyant için 0,60, fon varyantı için 0,65. Comfort yüzde 1,13 tutuyor, Select ise seçilen yapı taşlarına bağlı olarak 0,83 ile 1,28 arasında.

Bunların içinde danışmanlık ücreti, hesap yönetimi ve devlet katkılarının yönetimi yer alıyor. İşlem maliyetleri içinde yer almıyor. Onlarla birlikte ETF sürümü yüzde 0,44'te, diğer iki standart varyant 0,77'de, Comfort 1,25'te ve Select en fazla 1,54'te bulunuyor. Comfort ve Select ayrıca, tutarı sözleşme süresine bağlı olan giriş maliyetleri tahsil ediyor.

Karşılaştırma için yasal üst sınıra bakmaya değer. Yılda yüzde 1,0'dır ve yalnızca standart menkul kıymet hesabı için geçerlidir. DWS'in üç standart varyantının tamamı, işlem maliyetleriyle birlikte de bunun altında kalıyor. Comfort ve Select, üst sınırın geçerli olmadığı genel Altersvorsorgedepot'lardır.

Taahhüt neyi kapsıyor

Beş varyant, bunlardan üçü standart ürün. ETF sürümü, dünya çapında çeşitlendirilmiş bir hisse senedi ETF'sini bir Avrupa tahvil yapı taşıyla birleştiriyor; ikincisi Xtrackers'ın aktif ETF'leriyle çalışıyor; üçüncüsü ise kurumun adlarını ancak düzenleyici onaydan sonra belirteceği klasik fonlarla. Üçü de iki sabit zaman noktasında portföyü kaydırıyor: planlanan emeklilik başlangıcından beş yıl önce hisse senedi payı yüzde 50'ye, iki yıl önce 30'a düşüyor. İsteyen bunu kendisi değiştiriyor.

Bunun yanında farklı taleplere yönelik iki menkul kıymet hesabı. Comfort, portföyü yeni çıkarılmış beş multi-asset fonu ve ödeme aşamasına kadar riski düşüren bir yaşam döngüsü modeli üzerinden yönetiyor; profil danışmanlıktan geliyor. Select'i tasarruf sahibi kendisi oluşturuyor: DWS ve Xtrackers'ın yaklaşık 100 fonu ve ETF'si arasından en fazla on yapı taşı, istek üzerine yeniden dengeleme. Üçüncü taraf fonlarının daha sonra eklenmesi öngörülüyor.

Fiyat varyanta bağlı. ETF sürümü için yılda yüzde 0,42, aktif ETF'ler için 0,60, fon varyantı için 0,65, Comfort için 1,13 ve Select için 0,83 ile 1,28 arası. Bu sayıların içinde danışmanlık, hesap yönetimi ve devlet katkısı yönetimi ücreti yer alıyor. İşlem maliyetleri bunun üzerine ekleniyor ve aralığı yüzde 0,44 ile 1,54'e çıkarıyor. Comfort ve Select'te ayrıca, tutarı sözleşme süresine bağlı olan giriş maliyetleri doğuyor.

Kurumun henüz söylemediği şey, müşteriye giden yol. DWS'in bireysel müşteriler için kendine ait bir şube ağı yok, satış bankalar ve danışmanlar üzerinden yapılıyor. Kurumun iki kamuya yönelik sayfasında 30 Eylül'de bu ürünler hakkında henüz tek kelime yoktu, yalnızca bir bilgi e-postası için ön kayıt. Sayılar bir uzmanlık yayınına verilen bir açıklamadan geliyor.

DWS hangi ürünleri duyurdu

Başlangıçta beş ürün, çabaya göre kademelendirilmiş. Standart ürünün üç sürümü, yalnızca menkul kıymet hesabında ne bulunduğuyla birbirinden ayrılıyor: pasif ETF'ler, aktif ETF'ler veya klasik fonlar. Aktif varyant, Xtrackers World Equity Enhanced Active UCITS ETF'yi Xtrackers Floating Rate Notes Active UCITS ETF ile birleştiriyor.

Comfort ve Select, iki yapı taşından fazlasını isteyen tasarruf sahiplerine yönelik. Comfort yönetimi müşteriden alıyor ve dört yatırım profilinden birini seçiyor, Select ise seçimi müşterinin eline veriyor. Ödeme, beş varyantın tamamında bir ödeme planı üzerinden yapılıyor. Ömür boyu emeklilik geliri öngörülmüyor.

En önemli gerçekler

DWS hakkında

DWS, Avrupa'nın en büyük fon şirketlerinden biridir, merkezi Frankfurt am Main'dedir ve çoğunluk hissesi Deutsche Bank'a aittir. Fon ve ETF çıkarıyor, bunlar arasında Xtrackers markası altında olanlar da var, ve bunları bankalar ve danışmanlar üzerinden satıyor. Kurumun bireysel müşteriler için kendine ait bir şube ağı yok.

Dayanak & kaynak

Buradaki her durum bilgisi bir kaynağa bağlıdır. Kökeni ve tarihi kamuya açıktır, tam kaynak bilgisi ise kendi çalışma tablomuzda bulunur.