Скільки насправді коштує Altersvorsorgedepot у Deka?
За стандартний рахунок Deka бере лише 0,1 відсотка на рік, і то виключно за ETF. Ведення рахунку та адміністрування надбавок безкоштовні. Тож саме банк із мережею відділень, інвестиційний дім Sparkassen, не поступається найдешевшим необрокерам. Проте підступ залишається. Усі цифри ще залежать від Bafin, яка, імовірно, видасть дозвіл лише в листопаді.
Найголовніше коротко
- Стандартний рахунок Deka в межах Altersvorsorgedepot (німецький інвестиційний пенсійний рахунок із державною підтримкою) коштує 0,1 відсотка на рік, лише за ETF. Ведення рахунку та адміністрування надбавок додаються безкоштовно.
- Хто обирає активне управління, платить за індивідуальний продукт від 1,0 до 1,5 відсотка, залежно від строку.
- Frühstartrente для дітей також коштує 0,1 відсотка.
- Усі умови залежать від дозволу Bafin і діють від січня 2027 року — у кожній Sparkasse та в застосунку.
Що конкретно пропонує Deka
Deka йде двома коліями. Є дешевий стандартний рахунок з ETF, а поруч дорожчий продукт з активним управлінням. Хто хоче платити мало, бере стандартний рахунок. Зовсім просто.
За стандартний рахунок нараховують 0,1 відсотка ефективних витрат на рік, і то лише за два пасивні ETF у його основі: світовий акційний ETF та європейський облігаційний ETF. Ведення рахунку та адміністрування надбавок не коштують нічого. Клієнт може обирати між двома варіантами: у класичному Deka за п’ять років до початку пенсії автоматично перекладає половину в європейські корпоративні облігації, а за два роки до початку виплат частку акцій зменшують ще на 20%. В індивідуальному варіанті клієнт натомість сам керує часткою акцій через застосунок Sparkassen.
Поруч стоїть індивідуальний продукт для всіх, хто хоче активного управління. Тут Deka будує портфель із щонайбільше трьох фондових складників уздовж життєвого циклу, на вибір орієнтований на шанси або на надійність. Це коштує від 1,0 до 1,5 відсотка на рік, тобто відчутно більше. Для дітей і підлітків є ще Frühstartrente, знову ж таки за 0,1 відсотка.
Яке місце Deka посідає в конкуренції
Deka застрибує в потяг, який їде вже кілька тижнів. Почав Scalable Capital із загальною часткою витрат щонайбільше 0,15 відсотка, а в перший рік навіть нуль. Невдовзі додали й інші. Quirion із двома фондами Vanguard виходить на 0,07–0,08 відсотка і відмовляється від власної плати за ведення рахунку. Smartbroker назавжди скасовує плату за ведення рахунку, а в перші три роки ще й витрати на ETF; після цього вони здебільшого залишаються нижче за 0,15 відсотка.
Зі своїми 0,1 відсотка Deka перебуває посередині — між Scalable та ще дешевшими пропозиціями. Власний цех вона цим помітно випереджає. Union Investment, фондовий дім Volks- und Raiffeisenbanken, за даними фахової преси, орієнтується для свого стандартного рахунку приблизно на 0,65 відсотка і робить ставку на активно керовані ETF замість чистого індексного підходу. Витрати стандартного продукту законодавець і так обмежив одним відсотком. Отже, перші постачальники перекривають цю межу в рази. Конкуренція діє.
Огляд усіх установ Ви отримаєте не з окремих пресрелізів, а в одному місці: ми збираємо кожну названу умову у моніторингу постачальників, із джерелом і датою перевірки, та постійно оновлюємо. Scalable, Quirion, Smartbroker, Union Investment і тепер Deka стоять там поруч.
Чому це важливо для всіх, хто накопичує
Справжня новина — не цифра після коми. Вона в тому, що класичний банк із мережею відділень зрівнявся за витратами з цифровими брокерами. Цього не очікували. Банки з відділеннями довго вважали дорожчими та неповороткішими. Тепер один із найбільших інвестиційних постачальників країни, із 6,2 мільйона рахунків та 485 мільярдами євро активів в управлінні, показує, що й усталені установи можуть бути дешевими, коли тиск стає достатньо великим.
Для Вас як для людини, що накопичує, це добра новина. Для необрокерів повітря стає рідшим, бо їхній головний аргумент — бути помітно дешевшими за старий банківський світ — у випадку Altersvorsorgedepot більше не діє беззастережно. А для решти банків із мережею відділень Deka встановлює планку. Хто хоче грати в цій лізі, муситиме рівнятися на умови в межах 0,1–0,15 відсотка.
Що це означає для Вашого рішення
Дешево — це не те саме, що найдешевше. Між 0,07 і 0,65 відсотка лежить прірва, якщо Ви перерахуєте це на тридцять чи сорок років, а складні відсотки щороку тягнутимуть кожен пункт витрат за собою. Мала цифра, велика дія. Саме тут варто придивитися уважно. Дивіться передусім на загальні витрати, але зважайте також на вибір ETF, гнучкість і шлях до укладення договору. Мережа відділень і застосунок, які є в Sparkassen, для одного важать багато, а для іншого — зовсім нічого.
Щоб Вам не доводилося самостійно стежити за кожним пресрелізом, ми зводимо всіх постачальників в одному місці. Наш моніторинг постачальників показує для кожної установи статус та вже названі умови, щоразу з джерелом і датою перевірки. Deka вже є там — як підтверджена та з позначкою „Konditionen genannt” (умови названо). Так Ви одним поглядом бачите, хто вже готовий до старту і за якою ціною.
Висновок
Цінову боротьбу відкрито. Стандартний рахунок за 0,1 відсотка, до того ж активно керований продукт для тих, хто цього хоче, і Frühstartrente для дітей. Дві речі варто тримати в голові. Цифри залежать від дозволу Bafin, остаточними вони стануть лише в листопаді. І найдешевший постачальник не є автоматично найкращим. До старту в січні 2027 року варто стежити за розвитком подій — наш моніторинг зберігає огляд за Вас.
Джерела
- extraETF, „Sparkassen kontern Neobroker: Deka macht Altersvorsorgedepot zur Kampfansage” (9 вересня 2026 року)
- Stiftung Warentest, „Altersvorsorgedepot: Preiskampf der Anbieter”
- WirtschaftsWoche, „Altersvorsorgedepot: Kampfpreise bei Smartbroker, Quirion, Scalable und Deka”
- Deka Investments, Informationen zur Altersvorsorgereform
Цей матеріал має інформаційний характер і не є інвестиційною консультацією. Названі умови ґрунтуються на даних постачальників і залежать від дозволу Bafin.
Скільки коштує Altersvorsorgedepot у Deka?
Стандартний рахунок коштує 0,1 відсотка на рік, виключно за два ETF у його основі. Ведення рахунку та адміністрування надбавок безкоштовні. Активно керований індивідуальний продукт коштує від 1,0 до 1,5 відсотка. Усі дані ще залежать від дозволу Bafin.
Відколи буде доступний Altersvorsorgedepot від Deka?
Від січня 2027 року. Deka планує пропонувати його в усіх Sparkassen на місцях і в цифровому вигляді через застосунок Sparkassen. До того часу умови ще можуть змінитися, адже дозволу Bafin очікують лише в листопаді.
Чи дешевша Deka за необрокерів?
Не зовсім. Із 0,1 відсотка Deka перебуває між Scalable Capital зі щонайбільше 0,15 відсотка та ще дешевшими пропозиціями Quirion і Smartbroker. Для банку з мережею відділень це все одно незвично мало і помітно нижче за законодавчий граничний рівень в один відсоток.
Юрист і експерт з фінансових ринків · AVD Anbieter Vergleich
Рольф Геннінг Гакель — дипломований юрист, який понад 22 роки працює членом правління та керівником різних постачальників програмного забезпечення для фінансової галузі, а також є засновником компаній. Як справжній експерт ринку, він добре знає не лише різних постачальників послуг, а й продукти фінансової індустрії, їхні сильні та слабкі сторони, а також регуляторні рамки, в яких вони діють. На сайті AVD Anbieter Vergleich він пише про новий пенсійний депозитний рахунок і пояснює державну підтримку, постачальників послуг та можливості дохідності простими словами — незалежно та без реклами.
