Моніторинг Altersvorsorgedepot: дедалі більше постачальників готові, Scalable починає
Поки що жоден Altersvorsorgedepot (німецький інвестиційний пенсійний рахунок із державною підтримкою) оформити неможливо, проте постачальники займають позиції. Scalable Capital перший назвав конкретні умови. Вони виявилися несподівано виразними. Добрий момент, щоб упорядкувати ринок, перш ніж у січні 2027 року стартують перші справжні продукти. Саме для цього ми ведемо наш моніторинг постачальників.
Найголовніше коротко
- Scalable як перший постачальник називає цифри. Стандартний інвестиційний рахунок має бути без плати, витрати ETF — щонайбільше 0,15 відсотка.
- Законодавчий граничний рівень витрат становить 1 відсоток на рік. Тобто донизу є багато простору.
- Сервіс переходу має зняти клопіт зі зміни з тих, хто накопичує за Riester.
- Багато інших постачальників анонсували інвестиційні рахунки — від Hansainvest до Vanguard.
- Поки що це лише анонси. Оформити договір можна буде лише з 1 січня 2027 року.
Scalable починає
Перший великий крок робить Scalable Capital. „Wir machen das Standarddepot gebührenfrei” (Ми робимо стандартний інвестиційний рахунок безплатним), каже керівник компанії Erik Podzuweit. За рахунок, інвестиційний рахунок, плани регулярних внесків, а також купівлі та продажі витрат не має бути. Ті, хто накопичує, платитимуть лише плату фонду, а її Scalable хоче обмежити щонайбільше 0,15 відсотка на рік, у перший рік — навіть нулем. Законодавчий граничний рівень для стандартного інвестиційного рахунку становить один відсоток, тож Scalable залишався б значно нижче.
Особливо в полі зору Scalable — ті, хто накопичує за Riester. Таких договорів ще близько 14,7 мільйона, із приблизно 240 мільярдами євро. Для переходу компанія планує сервіс зміни. Клієнти мають указати лише старого постачальника, продукт і номер договору, решту з’ясують між собою постачальник і орган з нарахування надбавок.
Хто ще готовий
Scalable не сам, поле швидко заповнюється. Фондова платформа Hansainvest разом із Investify Tech і Baader Bank будує рішення для партнерів. Universal Investment уклала кооперацію, так само й Deutsche Wertpapiertreuhand. Franklin Templeton розробляє одразу на кількох напрямах — разом із застосунком Finanzguru та з Morgenfund. А платформа Growney разом із Vanguard пропонує рішення whitelabel, за допомогою якого брокери та посередники можуть пропонувати інвестиційний рахунок своїм клієнтам. У найближчі місяці цей перелік, імовірно, ще подовжиться.
Наш моніторинг постачальників тримає огляд
Саме тут у гру вступає наш моніторинг постачальників. Там ми постійно стежимо, хто який інвестиційний рахунок анонсує і хто коли стартує, і фіксуємо всі умови в одному-єдиному місці, щоб Вам не довелося переглядати десять новинних сторінок. Як швидко заповнюється поле, показує поточний стан. Ринок заповнюється швидко. Більшість перевірених постачальників уже пообіцяли пропонувати інвестиційний рахунок із 2027 року, проте сертифікованого досі немає жодного, бо без перевірки з боку Bundeszentralamt für Steuern державна підтримка не надходить. Точна цифра, актуальна на день, стоїть у моніторингу постачальників. Щойно з’являться справжні продукти, Ви одним поглядом побачите в моніторингу, хто що пропонує.
Що робить наш моніторинг постачальників особливим
Його особлива сила — у незалежності: моніторинг спрямовує погляд не на окремих постачальників, а уможливлює нейтральне порівняння і робить прозорими відмінності в пропозиціях та умовах. Жоден постачальник не може купити в нас краще місце, рекомендаційне посилання нічого не змінює в оцінці, і ми свідомо вносимо також постачальників, на яких узагалі нічого не заробляємо. До того ж — чітка мірка. Кожен інвестиційний рахунок проходить ті самі десять критеріїв і отримує зрозумілу підсумкову оцінку, причому найсильніше важать загальні витрати, за ними — вибір ETF і гнучкість. Основою є офіційні дані про продукт і законодавчі приписи. Якщо постачальник змінює свої умови, ми це відображаємо.
Що це означає для Вас як для того, хто накопичує
Добра новина очевидна. Конкуренція тисне на витрати, а від цього врешті виграють ті, хто накопичує. І все ж терпіння виправдане. Хто ще має договір Riester, тому варто спокійно прорахувати перехід, адже залишковий строк, витрати і власна ситуація теж важать. А хто заходить уперше, той дочекається старту і тоді спокійно порівняє справжні пропозиції.
Висновок
Боротьба за привабливі ціни на Altersvorsorgedepot розпочалася. Для споживачів це втішний розвиток. Scalable встановлює планку, інші підтягнуться. Для тих, хто накопичує, це означає передусім одне: на старті варто буде придивитися уважно. Нічого іншого ми й не плануємо з моніторингом постачальників.
Джерела
- FONDS professionell, „Altersvorsorgedepot: Scalable macht Kampfansage” (21 серпня 2026 року)
- Дані про умови від Scalable Capital за „Bild-Zeitung”
Цей матеріал має інформаційний характер і не є інвестиційною консультацією. Названі умови є анонсами постачальників, вони ще не остаточні й без гарантії.
Що таке моніторинг постачальників?
Моніторинг постачальників — це наш постійно оновлюваний огляд усіх постачальників Altersvorsorgedepot. В одному-єдиному місці ми фіксуємо, хто анонсує інвестиційний рахунок, хто коли стартує і на яких умовах, щоб Вам не довелося самим збирати повідомлення. Достатньо одного погляду.
Які постачальники прийдуть у 2027 році?
Сталої цифри ми тут свідомо не називаємо, бо вона швидко застаріває. Натомість стан, актуальний на день, ми ведемо в моніторингу постачальників, де Ви одним поглядом бачите, хто вже погодився, а кого ще бракує. Більшість готові. Проте оформити договір ще не можна, сертифікованих досі немає.
За якими критеріями оцінює моніторинг?
За десятьма сталими критеріями. Найсильніше важать загальні витрати, за ними — вибір ETF і гнучкість, бо вони найбільше визначають довгостроковий успіх. Кожен входить із балом у підсумкову оцінку, на основі офіційних даних і законодавчих приписів.
Чи справді оцінка незалежна?
Так. Жоден постачальник не може купити в нас краще місце, і рекомендаційне посилання нічого не змінює в оцінці. Ми навіть вносимо постачальників, на яких нічого не заробляємо.
Скільки постачальників моніторинг уже охоплює?
Наприкінці серпня 2026 року 28 із 35 перевірених постачальників погодилися пропонувати інвестиційний рахунок із 2027 року. Це 80 відсотків. Оформити все одно ще нічого не можна, бо без сертифікації з боку Bundeszentralamt für Steuern державної підтримки немає. Ми оновлюємо дані, щойно щось змінюється.
Юрист і експерт з фінансових ринків · AVD Anbieter Vergleich
Рольф Геннінг Гакель — дипломований юрист, який понад 22 роки працює членом правління та керівником різних постачальників програмного забезпечення для фінансової галузі, а також є засновником компаній. Як справжній експерт ринку, він добре знає не лише різних постачальників послуг, а й продукти фінансової індустрії, їхні сильні та слабкі сторони, а також регуляторні рамки, в яких вони діють. На сайті AVD Anbieter Vergleich він пише про новий пенсійний депозитний рахунок і пояснює державну підтримку, постачальників послуг та можливості дохідності простими словами — незалежно та без реклами.
