Seçimde nelerin önemli olduğu – ve hangi sağlayıcının kime uyduğu.
1 Ocak 2027’den itibaren ilk Altersvorsorgedepot (Almanya’nın devlet destekli bireysel emeklilik yatırım hesabı) sözleşmeleri yapılabilecek. Henüz hiçbir sağlayıcı hazır değil, ancak farklar büyük olacak: maliyetlerde, ETF seçiminde, esneklikte ve hizmette. Sağlayıcıları açık ve izlenebilir ölçütlere göre karşılaştırıyoruz, böylece durumunuza uygun hesabı bulabilirsiniz.
Henüz sözleşme yapılamıyor. Ürün yasal olarak ancak 2027’den itibaren satılabilir. Bekleme listesine kaydolun; karşılaştırılacak gerçek bir şey olur olmaz size haber veririz.
Kontrol eden Rolf Henning Hackel, 16 Ekim 2026 tarihindeGüncel durum
76'den 61'i kontrol edilmiş sağlayıcı, yani %80, Ocak 2027'den itibaren bir Altersvorsorgedepot sunmayı taahhüt etti.
Kaynak ve kontrol tarihiyle tüm 76 sağlayıcı
Her sağlayıcıyı bu on ölçüte göre değerlendiriyoruz. En fazla ağırlığı toplam maliyetlere veriyoruz; ardından ETF seçimi ve esneklik geliyor, çünkü uzun vadeli başarıyı en çok bunlar etkiliyor. Her ölçüt bir puanla genel nota yansıyor. Temel aldığımız şeyler, sağlayıcıların resmi ürün bilgileri ve yasal düzenlemelerdir; koşullar değiştiğinde değerlendirmeyi güncelliyoruz.
Biz bir ürün sağlayıcısı değiliz, daha iyi bir sıralama için ücret almıyoruz ve bağımsız değerlendiriyoruz.
Ne zaman Altersvorsorgedepot sözleşmesi yapabilirim?
1 Ocak 2027’den itibaren. Öncesinde kimse satamaz, yasada böyle yazıyor. Ürünün ne olduğu ve devlet desteğinin nasıl işlediği Altersvorsorgedepot sayfasında anlatılıyor.
Sağlayıcı seçerken nelere dikkat etmeliyim?
Önce maliyetlere. Otuz yıl içinde her şeyden daha güçlü etki ederler ve teklifler ancak efektif maliyet üzerinden karşılaştırılabilir hale gelir. Ardından ETF seçimi, birikim planındaki esneklik ve hizmet gelir. Ne var ki bugün bunların pek azı karşılaştırılabiliyor: Kendi fiyatlarını beş kuruluş yayımladı, geri kalanlar hiçbir rakam vermiyor.
Bir Altersvorsorgedepot ne kadara mal olur?
Bunu bugüne kadar neredeyse kimse bilmiyor. Yasa koyucu, standart ürünün efektif maliyetini yılda yüzde bir ile sınırlıyor ve bu tavan herkes için geçerli. Kendi fiyatlarını şimdiye dek beş kuruluş yayımladı. Diğer 67’sinde bu konuda bir şey yazmıyor. Size şimdiden belirli bir kuruluş için rakam veren biri, o rakamı o kuruluştan almamıştır.
Hangi ETF’leri seçebilirim?
Çoğu kuruluşta bu henüz belli değil. İkisi fonlarını adıyla belirtiyor. quirion standart menkul kıymet hesabında Vanguard FTSE Global All-Cap ile Vanguard Global Aggregate Bond EUR Hedged fonlarını kullanıyor, Smartbroker+ MSCI World, MSCI ACWI veya FTSE All-World ile üç varyant sunuyor. Geri kalanlarda seçimi, kuruluşun kendisi açıkladığı anda kaydediyoruz. Hangi ETF’lerin devlet desteğine uygun olduğu yasada yazıyor.
Sağlayıcıyı sonradan değiştirebilir miyim?
Evet, sağlayıcı değişikliği yasada öngörülmüştür. Pahalı olduğu dönem ilk beş yıldır. SV Sachsen ve VOLKSWOHL BUND, her iki tarafın da 150 euroya kadar talep edebileceğini yazıyor: devreden sağlayıcı ve yeni sağlayıcı. Yani toplamda 300 euroya kadar. Beş yıl sonra ücretin kalkması gerekiyor; her iki kuruluş da yasayı böyle okuyor. Bu konuda daha fazlası Riester Wechsel sayfasında.