Frühstartrente: 10 € в месяц от государства для детей с 6 лет
Frühstartrente (государственные взносы на пенсионные накопления детей) — это отдельный инвестиционный счёт с господдержкой для детей. Государство вносит 10 € в месяц — с шести лет и до достижения 18 лет. Это не то же самое, что надбавка на ребёнка (Kinderzulage), которая поступает на счёт родителей, а второй, отдельный от неё элемент.
Как Frühstartrente работает на практике, кто имеет на неё право и во что могут превратиться эти 10 евро, подробно описано на нашей странице о Frühstartrente.
Содержание
Что такое Frühstartrente?
Инвестиционный счёт на имя ребёнка, на который государство ежемесячно перечисляет 10 €. Идея проста и довольно стара: кто начинает копить в шесть лет, у того впереди шестьдесят лет, а за шестьдесят лет сложный процент превращает небольшие суммы в крупные. Господдержка не привязана ни к доходу, ни к собственному взносу. Она выплачивается на каждого ребёнка, имеющего на неё право, независимо от того, откладывают ли родители на собственную пенсию. Этим она отличается от любой другой господдержки в этой системе.
Должны ли родители что-то доплачивать?
Нет. В отличие от базовой надбавки (Grundzulage) и надбавки на ребёнка, здесь нет минимального собственного взноса (Mindesteigenbeitrag). Собственные взносы возможны, но не обязательны.
Отличие от надбавки на ребёнка
Оба элемента называются похоже, и их постоянно путают. Однако работают они совершенно по-разному.| Frühstartrente | Надбавка на ребёнка | |
|---|---|---|
| Чей счёт | счёт ребёнка | счёт родителей |
| Размер | 10 € в месяц | до 300 € в год на каждого ребёнка |
| Нужен ли собственный взнос | нет | да, не менее 300 € в год |
| Период | с 6 лет до достижения 18 лет | пока есть право на детское пособие (Kindergeld) |
| Доступно с | пенсионного возраста ребёнка | пенсионного возраста родителей |
Во что могут превратиться 1 440 €
За двенадцать лет набирается 1 440 € государственных денег. Звучит немного. Но решающее значение имеет не сумма, а время, которое у этих денег ещё впереди.| Допущение | Сумма в 18 лет | Сумма в 67 лет |
|---|---|---|
| 4 % в год | около 1 840 € | около 12 600 € |
| 5 % в год | около 1 970 € | около 21 500 € |
| 6 % в год | около 2 100 € | около 36 500 € |
Модельный расчёт без учёта издержек и налогов: 10 € ежемесячно с 6 до 18 лет, затем без изменений до 67 лет. Значения округлены.
Разница между тремя строками впечатляет. Всего один процентный пункт доходности меняет результат за шесть десятилетий примерно на 70 процентов. Поэтому выбор инвестиций на детском счёте имеет больший вес, чем в любом другом договоре. Продукт, ориентированный на надёжность, здесь почти всегда оказывается неправильным выбором, ведь восьмилетний ребёнок может переждать любую мыслимую просадку курса.Если родители добавляют деньги: дополнительные 25 € в месяц в течение тех же двенадцати лет утраивают внесённую сумму. При доходности 6 % к 67 годам на счёте было бы не 36 500 €, а около 128 000 €.
Что происходит в 18 лет
Господдержка заканчивается по достижении 18 лет. Счёт сохраняется и может работать дальше — с этого момента как обычный Altersvorsorgedepot (поддерживаемый государством индивидуальный пенсионный инвестиционный счёт в Германии) молодого взрослого. Интересен сам переход. Кто, начиная трудовую жизнь, заключает собственный договор, может дополнительно получить бонус для начинающих работников (Berufseinsteigerbonus) в размере 200 €, если договор заключён до 25-летия. Применяется ли этот бонус и при продолжении Frühstart-Rente, пока окончательно не выяснено.Два примера
Семья Lorenz, дочери Мии в 2027 году исполняется шесть лет. Двенадцать лет Мия получает от государства по 10 € в месяц. Родители ничего не добавляют. При доходности 6 % и нетронутом счёте к её 67-летию на нём будет около 36 500 €, хотя семья не внесла ни одного евро.
Семья Nowak, двое детей, оба родителя работают. Они используют всё параллельно: два счёта Frühstart для детей, а также собственный взнос 300 € на счёт матери ради полной надбавки на ребёнка в размере 600 €. Затраты составляют 25 € в месяц, а вклад государства — 990 € в год.
Частые вопросы о Frühstartrente
С какого возраста начинается господдержка?
С шести лет. Она заканчивается по достижении 18 лет.Могут ли родители вносить деньги дополнительно?
Да. Собственные взносы возможны и за долгий срок дают очень сильный эффект. Обязательными они не являются.Получит ли ребёнок доступ к деньгам в 18 лет?
Нет. Речь идёт о пенсионных накоплениях, капитал заблокирован до пенсионного возраста.Как быть с детьми, которым в 2027 году уже больше 6 лет?
Они получают господдержку с 2027 года до достижения 18 лет. Период соответственно сокращается.Заменяет ли Frühstartrente детский инвестиционный счёт?
Нет, она его дополняет. Обычный инвестиционный счёт остаётся доступным в любое время, а Frühstartrente привязана к цели, зато получает господдержку.Где её оформить?
У провайдера, который предлагает этот продукт. На момент старта рынка 1 января 2027 года ещё не известно, какие компании будут в нём участвовать.
Что важно запомнить?
1 440 € подаренных денег, у которых впереди шестьдесят лет. Результат здесь определяет выбор инвестиций, а не размер взносов.
Обновлено: июль 2026 года. Источники: BMF, Федеральное правительство, документ бундестага (Bundestag-Drucksache) 21/4088, Deutsche Rentenversicherung.
Рассчитать и читать далее
Калькулятор Frühstartrente — рассчитайте 10 € государственного взноса плюс собственные дополнительные взносы до пенсионного возраста.
По теме: Altersvorsorgedepot для семей.
Все термины в одном месте: словарь от А до Я.
Официальные источники и дополнительная информация
- Федеральное министерство финансов (BMF), FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge
- Федеральное правительство Германии, Reform private Altersvorsorge
- Бундестаг Германии, Beschluss Altersvorsorgedepot (KW 13/2026)
- Документ бундестага (Bundestag-Drucksache) 21/4088 (PDF)
- Deutsche Rentenversicherung, сообщение о реформе
- Stiftung Warentest, Altersvorsorgedepot
- Центр защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale), Neues Altersvorsorgedepot: Chance oder Verkaufsfalle?