Минимальный собственный взнос (Mindesteigenbeitrag): 120 € в год сохраняют господдержку

Что такое минимальный собственный взнос?

Государство доплачивает только тогда, когда вы сами что-то вносите. Нижний предел для этого — 120 € за календарный год. Кто вносит меньше, за этот год не получает ничего, даже частичной надбавки.

Эту сумму также называют базовым взносом (Sockelbeitrag). Она действует на одного человека и на год, а не на договор, и намеренно установлена на низком уровне. Решающее значение имеет то, что поступило на счёт до 31 декабря, а не то, когда вы сделали перевод.

Три порога в обзоре

Три суммы постоянно путают, потому что они дают разные результаты.

В диапазоне от 120 € до 1 800 € базовая надбавка растёт ступенчато. На первые 360 € начисляется 50 процентов, на всё, что сверху, до 1 800 € — ещё 25 процентов.

Таблица показывает эффект, о котором почти ни один провайдер сам не рассказывает. Первые 360 € — это безусловно самые доходные деньги во всём договоре. Если свободных средств мало, стоит начать именно с этой суммы, а не отказываться от счёта совсем.

Отличие от Riester

У пенсии Riester был минимальный собственный взнос, зависящий от дохода. Кто не вносил четыре процента своего брутто-дохода за предыдущий год, получал пропорционально уменьшенную надбавку. Для людей с высоким доходом это означало постоянные пересчёты, а поскольку уменьшение происходило без уведомления и без предупреждения, во множестве случаев оно обнаруживалось лишь тогда, когда кто-то спустя годы сравнивал ежегодные справки.

В Altersvorsorgedepot такого правила нет. 1 800 € дают полную базовую надбавку независимо от того, зарабатываете вы 30 000 € или 130 000 €. Это одно из немногих настоящих упрощений реформы, и оно устраняет один из самых частых источников ошибок старой системы.

Что действует при нестабильном доходе

Расчёт ведётся за каждый календарный год. Сильный год не компенсирует слабый, и кто делает паузу в 2029 году, не может восполнить её в 2030-м. Для самозанятых с нерегулярными доходами это самое важное правило.

На практике удобнее всего небольшой постоянный перевод в качестве базы и дополнительный платёж в декабре, когда уже понятно, каким был год. Так вы никогда не опуститесь ниже нижнего предела и при этом сохраните возможность внести больше.

Три примера