Постійна заява на надбавку: подати раз — і надбавка щороку
Постійною заявою на надбавку (Dauerzulageantrag) Ви уповноважуєте свого постачальника щороку автоматично подавати заяву на надбавку до ZfA. Один раз підписано — і далі все йде саме. Без неї Вам доводиться щороку пам’ятати про це самим, і саме через це в пенсії Riester роками залишалися незатребуваними мільйони євро.
Зміст
Що таке постійна заява на надбавку?
По суті це довіреність, не більше. Ви дозволяєте своєму постачальнику подавати заяву на надбавку від Вашого імені, причому не один раз, а на всі майбутні роки. Постачальник тоді щороку повідомляє Ваші внески до ZfA. Та перевіряє і переказує.
У пенсії Riester така довіреність теж існувала, просто не скрізь була стандартом. Хто її не мав, мусив щороку заповнювати формуляр. Багато хто про це забував. Через два роки надбавка пропадала.
Чи є заява обов’язковою?
Ні, але без неї Вам доводиться щороку діяти самим. Розумної причини відмовлятися від неї немає.
Як виглядає процес
- Ви відкриваєте рахунок і при цьому надаєте постійну заяву на надбавку, зазвичай це галочка в бланку заяви.
- Протягом календарного року Ви вносите щонайменше мінімальний власний внесок.
- Після завершення року Ваш постачальник повідомляє внески до ZfA.
- ZfA звіряє Ваші дані з пенсійним рахунком і сімейною касою.
- Надбавка надходить на рахунок та інвестується, як власний внесок.
Між роком внесків і зарахуванням минає час. За дотеперішньою процедурою надбавка надходить протягом наступного року, подекуди й пізніше. Тож не розраховуйте побачити державну підтримку за 2027 рік на рахунку вже в грудні 2027 року.
Прогалина під час зміни постачальника
Постійна заява на надбавку діє для того договору, за яким Ви її подали. Вона не переходить автоматично разом із Вами, коли Ви переносите накопичення до іншого постачальника.
Хто цього не помітить, втрачає надбавку за рік зміни. Сума невелика. Але її бракує назавжди, адже разом з нею втрачається і весь час зростання до початку пенсії. Тому внесіть нову заяву до того самого списку справ, що й доручення про перенесення, найкраще з нагадуванням на той момент, коли накопичення надійдуть до нового постачальника.
Про що Ви все одно маєте повідомляти самі
Довіреність покриває подання заяви, а не Ваші життєві обставини. ZfA хоч і звіряє дані з пенсійним рахунком і сімейною касою й дізнається завдяки цьому багато чого сама, але далеко не все, що має значення для Вашої надбавки. Тому активно повідомляйте своєму постачальнику про:
- народження дитини або завершення права на допомогу на дитину (Kindergeld)
- одруження, розлучення подружжя, розірвання шлюбу
- перехід між найманою працею та самозайнятістю
- зміну прізвища або новий податковий ідентифікаційний номер
Найчастіша причина ненадходження надбавки — хибний або відсутній податковий ідентифікаційний номер. Без нього ZfA не може Вас ідентифікувати. Досить помилки в одній цифрі.
Три приклади
Sarah, 31 рік, наймана працівниця. Поставила галочку під час відкриття рахунку й відтоді жодного разу про це не згадувала. Надбавка надходить щороку автоматично. Так це й має працювати.
Dennis, 38 років, змінює постачальника у 2031 році. Він доручає перенесення, але забуває про нову постійну заяву на надбавку. За 2031 рік надбавка не надходить. Помітив він це лише у 2033 році, зазирнувши до річної довідки.
Родина Wagner, друга дитина народжується у 2029 році. Право на допомогу на дитину виникає автоматично, а ось зарахування надбавки на дитину — ні. Досить одного дзвінка постачальнику, після чого надходить на 300 € більше на рік.
Часті запитання про постійну заяву на надбавку
Чи маю я щороку подавати заяву на надбавку наново?
Ні, якщо постійна заява на надбавку є. Без неї надбавка пропадає після закінчення строку подання.
За який період я можу подати заяву заднім числом?
За дотеперішньою процедурою можливі два роки. Після цього надбавка втрачена остаточно.
Чи можу я відкликати заяву?
Так, будь-коли, звернувшись до свого постачальника. На практиці підстав для цього майже немає.
Що станеться, якщо передумови відпадуть згодом?
ZfA вимагає надбавку назад. Це відбувається через Вашого постачальника і зменшує залишок на Вашому рахунку, заднім числом і без попередження.
Чи бачу я, що заява подана?
Так, вона задокументована в договірних документах і зазвичай також у клієнтському кабінеті. Варто туди зазирнути, якщо надбавка не надходить.
Чи діє заява також для бонусу для тих, хто починає кар’єру?
Постачальник подає заяву на бонус разом із надбавкою. Отже, без постійної заяви на надбавку бракує й цього шляху.
Що варто запам’ятати?
Одна галочка під час укладення договору — і державна підтримка працює. Єдиний момент, коли Вам знову доведеться діяти, — це зміна постачальника.
Станом на: липень 2026. Джерела: BMF, Bundesregierung, Bundestag-Drucksache 21/4088, Deutsche Rentenversicherung.
Рахувати і читати далі
Altersvorsorgedepot-Rechner Plus — прорахувати державну підтримку, податкову перевагу і кінцевий капітал для Вашого випадку.
Усі поняття в огляді: Словник від А до Я.
Офіційні джерела та додаткова інформація
- Bundesministerium der Finanzen, FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge
- Bundesregierung, Reform private Altersvorsorge
- Deutscher Bundestag, Beschluss Altersvorsorgedepot (KW 13/2026)
- Bundestag-Drucksache 21/4088 (PDF)
- Deutsche Rentenversicherung, Reform-Meldung
- Stiftung Warentest, Altersvorsorgedepot
- Verbraucherzentrale, Neues Altersvorsorgedepot: Chance oder Verkaufsfalle?