Dauerzulageantrag: einmal stellen, jedes Jahr Zulage

Was ist der Dauerzulageantrag?

Im Kern eine Vollmacht, mehr nicht. Sie erlauben Ihrem Anbieter, die Zulage in Ihrem Namen zu beantragen, und zwar nicht nur einmal, sondern für alle künftigen Jahre. Der Anbieter meldet dann jährlich Ihre Beiträge an die ZfA. Die prüft und überweist.

Bei der Riester-Rente gab es diese Vollmacht ebenfalls, sie war nur nicht überall Standard. Wer sie nicht hatte, musste jedes Jahr ein Formular ausfüllen. Viele haben es vergessen. Nach zwei Jahren war die Zulage weg.

Wie der Ablauf aussieht

1. Sie eröffnen das Depot und erteilen dabei den Dauerzulageantrag, meist ein Häkchen im Antragsformular.
2. Sie zahlen im Kalenderjahr mindestens den Mindesteigenbeitrag ein.
3. Nach Jahresende meldet Ihr Anbieter die Beiträge an die ZfA.
4. Die ZfA gleicht Ihre Daten mit Rentenkonto und Familienkasse ab.
5. Die Zulage fließt ins Depot und wird investiert wie ein eigener Beitrag.

Zwischen Beitragsjahr und Gutschrift liegt Zeit. Nach dem bisherigen Verfahren kommt die Zulage im Laufe des Folgejahres, teilweise auch später. Rechnen Sie also nicht damit, die Förderung für 2027 noch im Dezember 2027 im Depot zu sehen.

Die Lücke beim Anbieterwechsel

Der Dauerzulageantrag gilt für den Vertrag, bei dem Sie ihn gestellt haben. Er wandert nicht automatisch mit, wenn Sie das Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen.

Wer das übersieht, verliert die Zulage für das Wechseljahr. Der Betrag ist nicht groß. Er fehlt aber dauerhaft, weil ihm auch die gesamte Wachstumszeit bis zum Rentenbeginn entgeht. Setzen Sie den neuen Antrag deshalb auf dieselbe To-do-Liste wie den Übertragungsauftrag, am besten mit einer Erinnerung für den Moment, in dem das Guthaben beim neuen Anbieter angekommen ist.

Was Sie trotzdem selbst melden müssen

Die Vollmacht deckt die Beantragung ab, nicht Ihre Lebensumstände. Die ZfA gleicht zwar mit Rentenkonto und Familienkasse ab und erfährt dadurch vieles von allein, aber längst nicht alles, was für Ihre Zulage eine Rolle spielt. Melden Sie Ihrem Anbieter deshalb aktiv:

• Geburt eines Kindes oder Ende des Kindergeldanspruchs
• Heirat, Trennung, Scheidung
• Wechsel zwischen Anstellung und Selbstständigkeit
• Namensänderung oder eine neue Steuer-Identifikationsnummer

Die häufigste Ursache für eine ausbleibende Zulage ist eine falsche oder fehlende Steuer-Identifikationsnummer. Ohne sie kann die ZfA Sie nicht zuordnen. Ein Ziffernfehler reicht.

Drei Beispiele